3. Денежные системы, их основные элементы

Добавлено в закладки: 0

Что такое денежная система? Описание и определение понятия.

Денежная система по значению схож с определением «форма обращения денег». Денежная система – это традиционно сложившееся устройство механизма денежного обращения в стране,закрепленное действующим законодательством. Важнейшей составляющей денежной системы является денежный знак, который используется в государстве в качестве национальной валюты. Денежная система может иметь вид системы металлического обращения, при которых роль всеобщего эквивалента исполняет золото или серебро, или системы обращения денежных знаков, когда в качестве всеобщего эквивалента используются бумажные деньги или кредитные деньги. Больше всего распространение в мире получил золотой монометаллизм. Существует три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения. В денежной системе, в смысле в её организации денежного хозяйства, можно выделить следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег. Денежная система, как правило, складывается исторически в каждой стране. Денежные системы всегда основаны на обращении неполноценных и неразменных кредитных и бумажных денег.

Денежная система как правило организованное обращение денег в стране её правительством. В настоящее время денежная система России, как и большинства других стран, основывается на неразменных на золото деньгах. Основные положения денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации. Так же она имеет бумажно — кредитный характер. Тип денежной системы всегда зависел от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — это всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. Следует так же учитывать тот факт, что состояние денежной системы определяется процессами развития капиталистического воспроизводства, на которое она воздействует, сдерживая или ускоряя его. Влияние денежной системы на экономику усиливается с развитием государственно-монополистического капитализма.

Рассмотрим, более детально, что значит денежная система. Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения.

В денежной системе или организации денежного хозяйства, возможно выделить такие главные элементы: денежную единицу, виды денег, масштаб цен, формы эмиссии денег. Зависимо от конкретного исторически наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные виды: систему штучных денег, биметаллизма и монометаллизма, неразменных кредитных и бумажных денег.

Денежная система исторически складывается в каждой стране.

Денежные системы основываются на обращении неразменных и неполноценных кредитных и бумажных денег.

В этом случае золото вытесняется из обращения и уже нельзя рассматривать, как деньги. К этому виду относят все современные денежные системы различных стран мира. У них сходные общие черты.

В итоге определяются элементы денежной системы:

  • типы денежных знаков (монеты и денежные билеты), эмиссия (порядок их выпуска в обращение);
  • национальная денежная единица, которая принята в качестве масштаба цен;
  • регулирования, порядок, ограничения денежного обращения;
  • способы организации обращения.

В обращении во всех странах денежные знаки (заменители действительных денег) лишены своей стоимости, но сберегают устойчивость и исполняют функции меры стоимости, средства платежа, средства обращения, средства накопления.

Элементы денежной системы

Современные денежные системы включают в себя следующие элементы (с особенностями).

Денежная единица

Денежная единица — это денежный знак, который установлен в законодательном порядке и служит для выражения и соизмерения цен всех услуг и товаров.

Международная или национальная денежная единица — это название денег в группе стран или в стране.

Денежная единица — это название денег, которое принято в этой стране (марка, доллар, йена, рубль, бат, юань, тугрик, и так далее) или же используемое в валютной международной системе наименование денег (СДР, евро и так далее). Все денежные единицы делят на больше мелкие части: рубль равняется 100 копейкам, евро или доллар равняются 100 центам.

Денежная единица — это денежный знак (100 копеек/рубль), который используется для выражения и соизмерения цен товаров (1 доллар — 100 центов).

В большинстве стран есть десятичная система деления. В рамках некоторой экономической системы она является масштабом цен.

Масштаб цен

Масштаб цен — обозначает меру выражения стоимости при оценке или реализации каких-нибудь благ в денежных единицах этой страны.

Масштаб цен — это метод соизмерения стоимостей товаров или покупательных способностей, другими словами, через масштаб цен проявляется функция денег в качестве меры стоимости.

Изначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, но постепенно он начал обособляться от весового содержания монет (это связывается с порчей монет, их износом, переходом к чеканке монет из дешевых металлов). Официальный масштаб цен с прекращением размена кредитных денег на золото утратил собственный экономический смысл. В итоге Ямайского соглашения золотое содержание денежных единиц и официальная цена золота были отменены. Масштаб цен в настоящее время складывается стихийно и служит для того, чтобы соизмерить стоимости товаров посредством цены.

Денежная система России

Современная денежная система Российской Федерации начинает свое развитие после распада Советского Союза. На сегодняшний день современная система РФ и денежное обращение государства работает в соответствии с Законом о Центральном банке, определяющим ее правовые основы.

Денежная единица нашей страны – рубль, при этом ввод и использование прочих единиц денег законодательно запрещено. Закон не предусматривает соотношение рубля и золота.

Виды денег, которые применяются в нашей стране, представлены банкнотами и монетами из металла. Эти виды денег должны обеспечиваться активами Центрального банка, в число которых входит:

  1. золотой запас,
  2. резерв кредитных организаций,
  3. ценные бумаги.

Замечание 2

Образцы денежных знаков утверждаются Центральным Банком, при этом информация о выпуске новых денег должна быть сообщена в СМИ. Новые деньги могут быть выпущены лишь на основании эмиссионного разрешения, выдаваемого Правлением Центрального банка в пределах суммы, которая установлена Правительством Российской Федерации.

Банк России организует наличное денежное обращение и безналичные расчеты, координируя, регулируя и лицензируя при этом расчетные (клиринговые) системы, путем установления правовых норм и стандартов для осуществления безналичного расчета.

В нашем государстве обращаются наличные деньги (банкноты, монеты) и безналичные (средства, которые фиксируются на счетах кредитных учреждений).

Денежные знаки, находящиеся в обороте в нашем государстве, обязательны к приему в своей нарицательной стоимости по всей России во всех видах платежей, а также при зачислениях на счет, вклад, аккредитив и для переводов.

Так как рубль не связан с золотом, то в России не существует фиксированного масштаба цен, масштаб цены на рубль официально назначается государством.

Для регулирования экономики Центробанком используются следующие инструменты кредитно-денежной политики:

  • дисконтная политика (ставки учетного процента),
  • норма резерва кредитных институтов,
  • операции открытых рынков,
  • регламентированные нормативы, которые должны исполнять кредитные институты и др.

Законом разграничены полномочия Правительства и Центробанка России в сфере производства денежных знаков. Центральный банк ответственен только за процесс планирования объемов их производства.

Для организации наличного денежного обращения на ЦБРФ возлагаются следующие функции:

  1. Спрогнозировать и организовать выпуск банкнот и монет;
  2. Создать резервные фонды банкнот и монет;
  3. Определить правила хранения, перевозки и инкассации наличности;
  4. Установить признаки платежности денежных знаков, а также порядок замены и ликвидации денежных знаков;
  5. Утвердить правила ведения кассовых операций кредитных учреждений.

2.1 Металлическая денежная система

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

— система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги могут быть разменяны на золото;

— система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Существовали три разновидности биметаллизма:

1) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке.

2) система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире.

3) система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, «хромающая» на серебряную ногу, а именно золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

Биметаллическая денежная система не соответствует потребностям развитого капиталистического хозяйства. Во-первых, использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золота и серебра — противоречит самой природе этой функции денег: всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Во-вторых, законодательная фиксация соотношения между золотом и серебром противоречит стихийному закону стоимости.

Если соотношение рыночных стоимостей золота и серебра отклонится от установленного законом, то оба металла не смогут одновременно удержаться в обращении: тот металл, который оценен законом чересчур низко по сравнению с его рыночной стоимостью, уйдет из обращения, и последнее окажется заполненным лишь тем металлом, который оценен чересчур высоко.

Биметаллизм был непрочной денежной системой: как только установленное государством ценностное соотношение между золотом и серебром вступало в противоречие со стихийным законом стоимости, двойное металлическое обращение становилось невозможным, и один металл вытеснял из обращения другой. Тем не менее, в начале второй половины XIX в. несколько европейских государств сделали попытку сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения — так называемого Латинского монетного союза. На конференции 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия заключили монетную конвенцию сроком на 15 лет, согласно которой:

— во всех этих странах было установлено одинаковое металлическое содержание денежной единицы, равное содержанию французского франка, который заключал в себе 4,5 г чистого серебра или 0,29 г чистого золота;

— была объявлена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между серебром и золотом 1:15,5;

— эти монеты подлежали приему в государственные кассы всех стран, вошедших в монетный союз;

— для более мелких, неполноценных серебряных монет была введена система закрытой чеканки; выпуск их не должен был превышать 6 франков на душу населения, а их платежная сила ограничивалась суммой в 50 франков при каждом платеже.

Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму.

Монометаллизм — это такая денежная система, при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости, разменные на этот денежный металл.

Медный монометаллизм существовал лишь до капитализма, в условиях же капитализма монометаллизм выступает в форме серебряного или золотого монометаллизма.

Серебряный монометаллизм имел место в России в 1843-1852 гг., Голландии в 1847-1875 гг., Индии в 1852-1893 гг. Золотой монометаллизм возник в Англии еще в конце XVIII в., но получил широкое распространение в капиталистическом мире лишь с конца XIX в.

Монометаллизм не означает, что вся сфера денежного обращения обслуживается монетами из того материала, который является всеобщим эквивалентом. При сохранении роли всеобщего эквивалента за одним металлом в сфере обращения могут находиться монеты из различных металлов, а также кредитные орудия обращения, в частности банкноты.

Дело в том, что при монометаллизме путем определенного устройства денежного обращения главенствующее положение во всей денежной системе страны обеспечивается только одному металлу, несмотря на наличие разнообразных средств обращения .

Переход к золотому монометаллизму был совершен в Англии в конце XVIII — начале XIX в.

Закономерности функционирования и развития металлических денежных систем

Денежные системы, основанные на металлических эквивалентах, прошли в своем развитии следующие этапы:

биметаллизм -> серебряный монометаллизм -> золотой монометаллизм.

Внедрение системы золотого стандарта (золотого монометаллизма) обусловлено становлением и развитием единого мирового рынка, поскольку усиление внешнеэкономических связей требовало стабильности от обслуживающих их национальных валют. Одной из прямых предпосылок внедрения государствами золотого стандарта явилось накопление золотых резервов. Возможности для этого возросли в 50-х годах XIX в. с открытием новых месторождений и особенно в 90-х годах (Клондайк, Юкон, Южная Африка). Но золотой стандарт стал международной денежной системой, когда некоторые страны приняли добровольные обязательства по беспрепятственному движению золота через границы, ограничению эмиссии национальных банкнот, свободному размену банкнот на золото. Таким образом, золотой стандарт имел черты первой международной валютной системы — первой в истории человечества. К концу XIX в. из разрозненных национальных денежных систем, строившихся на золотомонетном базисе, сложилась международная система зол ото монетного стандарта. Эта система потребовала от стран единообразного внедрения дополнительных элементов металлических денежных систем, основанных на обращении золота, таких как:

  • золотое содержание денег — весовое содержание золота, закрепленное заданной денежной единицей, которое является масштабом для определения цен;
  • золотой (монетный) паритет — соотношение денежных единиц разных стран по их официальному золотому содержанию;
  • валютный паритет — соотношение между денежными единицами разных стран, установленное законом. Применялся, когда золотое содержание данной валюты не объявлялось, но она сопоставлялась с другими валютами, имеющими золотое содержание.

В зависимости от характера размена банкнот на золото различают следующие типы золотого стандарта: зол ото монетный, золотослитковый и золотодевизный (золотовалютный).

Для золотомонетного стандарта характерна свободная покупка и продажа золотых монет на кредитные билеты (банкноты) по фиксированному курсу, т.е. банкноты и золотые монеты обращаются на равных. Золотомонетный стандарт как основная форма организации денежного обращения был закреплен международными соглашениями на Парижской конференции в 1867 г., золото было признано единственной формой мировых денег.

Рис. 2.2. Равновесие в системе золотомонетного стандарта

Золотомонетный стандарт сочетал в себе черты классической монометаллической денежной системы. Этот тип денежного стандарта просуществовал до Первой мировой войны и характеризовался как наиболее устойчивая денежная система, что объясняется следующим. С точки зрения товарного обращения важно, чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров. Но деньги не должны обязательно обладать такой стоимостью. Именно это позволяет замешать золото банкнотами — знаками стоимости. При изменении суммы стоимостей товаров общая стоимость функционирующих золотых денег приводится в соответствие путем изменения количества денег в обращении. Стоимость же денежной единицы — золотой монеты — остается неизменной, так как определяется стоимостью соответствующего весового количес тва золота (рис. 2.2). В данном случае эластично по отношению к изменению суммы товарных цен только количество денег в обращении. В этом кроется причина постепенного отказа от обращения золотых монет.

Золотомонетный стандарт как денежная система обладал абсолютной эластичностью только в случае сокращения объема товарооборота в денежном выражении, когда часть золотых монет оседает в форме сокровищ. Но когда товарооборот возрастает, объем дополнительной эмиссии золотых монет зависит от промышленной добычи золота и поступления его в каналы денежного обращения. Когда в кризисные периоды возникала потребность в дополнительной эмиссии, золотомонетный стандарт не допускал быстрого и произвольного увеличения денежной массы. С началом Первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в большинстве стран.

Отказ от золота как основы денежной системы происходит постепенно. В ходе денежных реформ 1924-1929 гг. возврат к золотому стандарт}’ был произведен в двух урезанных формах — золотослиткового и золотодевизного стандартов. Вытесненное из розничного оборота золото продолжает использоваться во внутренней и международной оптовой торговле, но в форме слитков — золотослитковый стандарт. Для него характерен размен банкнот на слитки металла, как правило, массой 12,5-14 кг.

В Австрии, Германии, Дании был установлен золотодевизный стандарт (золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки; чтобы получить золото, следовало обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом, валюты одних государств ставились в зависимость от валют других государств.

Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформлены межгосударственными соглашениями, достигнутыми на международной экономической конференции в Генуе в 1922 г. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза).

Резервная валюта — это валюта, которая используется преимущественно для международных расчетов или формирования валютных резервов. Стране — эмитенту резервной валюты разрешено оплачивать долги перед другими странами не золотом, а собственной валютой. Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар. После распада Британской империи (Британское содружество наций было оформлено Вестминстерским статусом в 1931 г.) роль резервной валюты закрепилась за долларом. В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии.

В 1944 г. был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота — 35 долл. за грой- скую унцию (31,1 г). Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт. В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США). Основные черты данной денежной системы сводились к следующему:

  • золото выполняет функции воплощения богатства и средства международных платежей;
  • функция средства платежа закрепляется также за резервной валютой — долларом США:
  • резервная валюта является разменной на золото;
  • приравнивание валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами — членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США. Паритеты были стабильными;
  • рыночные курсы валют могли отклоняться от фиксированных долларовых паритетов не более чем на 1%.

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование. Роль резервных валют стали выполнять марка ФРГ, японская иена, а также коллективные денежные единицы — СДР и ЭКЮ.

Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам. Ямайская международная конференция, соглашения которой были введены в 1976-1978 гг., юридически закрепила демонетизацию золота, что нашло выражение в следующем:

  • отменена официальная (фиксированная) цена золота;
  • отменено золотое содержание денежных единиц стран;
  • золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.

В связи с демонетизацией золота произошли изменения в структуре золотовалютных резервов государств. Резервы стран — членов МВФ состоят из четырех компонентов:

1. Иностранная валюта- деньги других стран, принадлежащие данной стране: депозиты в иностранных банках, вложения в ценные бумаги, обращающиеся на международном фондовом рынке, долговые обязательства. Незначительная часть данного компонента представлена наличной валютой.

2. Резервная позиция в Международном валютном фонде — лимит, в пределах которого страна автоматически получает от фонда необходимую для расчетов иностранную валюту. Величина лимита соответствует сумме взносов данного государства в капитал фонда в виде золота и/или свободно конвертируемой валюты (25% от общей суммы взноса).

3. СДР (расчетная единица МВФ), которые страна имеет право использовать для покупки другой валюты или для расчетов с другими странами — членами МВФ.

4. Официальный государственный запас золота имеет роль резерва, который в кратчайший срок может быть продан и превращен в деньги. Доля золота в государственных резервах снизилась с 96% в 1938 г. до 20% в 1995 г.

Введение

Деньги известны с далекой древности, и появились они как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения — деньги. Деньги — один из наиболее важных разделов в экономической науке. Они представляют собой гораздо нечто большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

Эффективное функционирование денежной системы — необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта. Денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности Центрального банка, являющегося основным проводником официальной денежно-кредитной политики.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение и изучение денежной системы и её типов, а также обзор денежной системы РФ.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи: выявить исторические и экономические предпосылки становления и развития денежных систем; раскрыть понятие денежной системы; рассмотреть эволюцию видов денежных систем и дать их характеристику; провести обзор денежной системы РФ.

Теоретической основой при написании данной курсовой работы послужили труды Е.Ф. Жукова, Л. Роббинса, О.И. Лаврушина, А.В. Борискина и других.

1.1 Исторические и экономические предпосылки становления и развития денежных систем

Общественная раздробленность во времена рабовладения и феодализма предопределяла существование всевозможных эквивалентов, стоимостное выражение которых определялось, прежде всего, сиюминутными нуждами господствующего натурального рынка, а основными чертами функционирования денег было их неподконтрольное производство и стихийное обращение. Чеканкой монет занимались не только короли, города и княжества, но и многочисленные светские и духовные лидеры. В своем стремлении к увеличению доходов, они чеканили неполновесные и низкопробные монеты, прибегали к неограниченной эмиссии и заведомой порче денег, мало задумывались о реальном товарном обеспечении существующей валюты .

В XVI-XVII веках, с возникновением капиталистического производства, дальнейшим развитием торговли, формированием государственных образований и национальных рынков, появилась необходимость в упорядочении денежного обращения. Нарождавшаяся буржуазия нуждалась для успешного ведения своих торговых операций в точном определении денежной единицы и в установлении твердого порядка чеканки монет при централизации всего монетного дела в руках высших органов государственной власти с тем, чтобы в масштабе всего национального рынка имели хождение единообразные средства обращения. Требовалось привести различные элементы денежного обращения в определенную систему, притом такую, которая могла бы удовлетворять потребности возникавшего и развивавшегося капиталистического способа производства. Таким образом, основной исторической предпосылкой трансформации «ранних» денег с их ограниченной функцией стоимостного эквивалента и нерегулируемым обращением в некую систему их упорядоченного производства, обращения и денежных отношений явилось развитие капиталистического способа производства. Основной экономической предпосылкой появления денежной системы (ДС) можно считать преодоление феодальной экономической раздробленности и появление национальных государственных рынков. Зарождающиеся национальные экономики нуждались в появлении законодательно закрепленных (стабильных и независимых) механизмов управления функционированием денег — определении валютного металла и денежной единицы, регулировании их эмиссии и обращения, становлении денежных отношений.

Таким образом, денежная система — это устройство денежного обращения в стране в сочетании с соответствующими общественными институтами и законодательно закрепленными правилами.

Виды денег и порядок их выпуска в обращение

Виды денег, которые являются платежными законными средствами — это прежде всего банкноты (кредитные деньги), разменная монета и казначейские билеты (бумажные деньги).

В развитых экономически странах казначейские билеты (государственные бумажные деньги) не выпускают или выпускают в ограниченном числе в то время, как в слаборазвитых странах у них довольно широкое обращение.

Типы денег — это номиналы монет и банкнот, которые имеются в обращении. В РФ — это денежные билеты, которые выпускаются ЦБ. Решение о выпуске в обращение новых типов билетов, монет и банкнот принимает совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает образцы и номиналы новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуют. Все денежные знаки выпускают в качестве законного платежного средства.

Типы денег, которые существуют в настоящее время, есть итог исторического развития денежных систем в некоторых национальных условиях страны. В настоящее время в общем плане есть наличные деньги (разменная монета, бумажные, кредитные) и безналичные деньги (записи на банковских счетах).

Виды и характер денег в денежных и национальных системах определяют степенью развития кредитных и торгово-экономических отношений в государстве или в группе государств. Наличные и безналичные деньги переходят беспрепятственно друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные − в наличные (с банковских счетов). В нынешней денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% полного объема денежного хозяйства.

Эмиссионная система

Эмиссионная система — установленный законодательно порядок обращения и выпуска денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по изъятию и выпуску денег из обращения) осуществляют: центральный банк (банкноты — банковские билеты), казначейство (исполнительный государственный орган), который выпускает бумажно-денежные мелкокупюрные знаки.

В Российской Федерации действуют правила организации, которые регулируют денежное обращение:

1. Организацию наличного обращения монопольно проводит ЦБ РФ. ЦБ для этого проводит такие мероприятия:

  • организацию, прогнозирование хранения и производства монет и банкнот, а по территории страны создают резервные фонды;
  • устанавливает правила инкассации, хранения, перевозки наличных денег для банков, признаки платежеспособности, порядок замены поврежденных банкнот и их утилизация, т. е. изъятие из денежного обращения денег; определенный порядок проведения для банков кассовых операций.

Соответственно с правилами, которые устанавливаются ЦБ РФ, кредитные организации производят кассовое обслуживание клиентов и отнимают лишние деньги.

2. ЦБ РФ при организации безналичных расчетов производит лицензирование, координацию, регулирование и организацию расчетных систем, устанавливает формы, сроки, правила, стандарты проведения безналичных расчетов банками и организациями через свою расчетную систему. ЦБ РФ производит межбанковские расчеты. Банки России имеют корреспондентские счета, что дает возможность проводить банковское обслуживание кредитных организаций. Контроль осуществляется при помощи денежного обращения.

Регулирования, порядок, ограничения денежного обращения

Производится государственно-кредитным аппаратом (Минфин, ЦБ РФ, казначейство и так далее).

В большинстве стран данным аппаратом являются центральные банки, которые вместе с прочими государственными органами создают ориентиры по приросту денежной массы в обороте и кредита, что дает возможность контролировать инфляционные процессы.

Основная задача государства при контроле денежного обращения — это обеспечение стабильности денежной единицы при помощи:

  • контроля за скоростью кредитования и за предложением денег;
  • проведения соответствующей фискальной политики.

При регулировании денежного обращения принимают методы регулирования и экономические инструменты.

Международная и национальная денежные системы

Вся система денежного обращения в современных условиях организуется в так называемую денежную систему. Уже на начальных стадиях развития и появления денежных отношений появилось осознание объективной необходимости их организации в денежную систему. Функции данного организатора на себя приняло государство, в итоге чего появилась денежная национальная система, с развитием торговых международных и экономических отношений образовалась денежная международная валютная система.

Национальная денежная система — это в рамках одного государства форма организации денежного хозяйства.

Международная валютная система – это в рамках международных экономических отношений нескольких государств форма организации денежного хозяйства (к примеру, система евро) или в границах глобального мирового хозяйства.

В ходе исторического развития денежная система претерпела некоторые организационные изменения, каждое из которых имело некоторое историческое название, занимало некоторое пространство и присутствовало в международных или национальных системах хозяйства.

Ликвидность денежной системы

Денежная ликвидность — это способность денег в какой-либо момент быть использованными для приобретения услуг, товаров и так далее.

Степень ликвидности является различной у разных форм денег.

Невзирая на разную степень ликвидности все формы денег образуют определенное единство, при помощи которого формируются и осуществляются все хозяйственные связи. При рыночной экономике все экономические отношения в денежной форме выступают, т. е. как денежные разнонаправленные потоки, которые можно следующим образом представить.

Денежный поток

Многих выражение «денежный поток” приводит к мысли, что деньги должны литься рекой. Но, конечно такое в реальной жизни бывает редко. Поэтому стоит выяснить: а что же подразумевается под денежным потоком? Денежный поток — это сумма денежных обязательств или хозяйственных благ, которые перемещаются от одного хозяйствующего субъекта к другому (кредиты, продукция, возврат долгов …).

Главные характеристики денежного потока: время, направление, сумма.

Кроме суммы и направления важной характеристикой денежного потока является время. Поток может определяться за месяц, за неделю, за год и так далее. Чем временной интервал длиннее, тем величина потока больше. Чтобы денежные потоки непрерывно функционировали, они в определенном запасе денег нуждаются. К примеру, денежный поток, который обслуживают растениеводство (сельхозпродукцию), выглядит так.

Каждый потребитель и каждый субъект хозяйственной жизни обязаны иметь постоянно в распоряжении какую-нибудь сумму денег и данные деньги образуют в совокупности денежный запас. Денежный запас в отличие от денежного потока определяют не в границах временного интервала, а в данный момент на конкретную дату. Обычно денежный запас определяют на начало года или на начало месяца. Его можно определить и на 12 часов данного дня.

Развитие и становление денежной системы России

Развитие и становление первой денежной системы СССР началось при проведении денежной реформы 1922-1924 гг.

При реформе в законодательном порядке определены такие элементы денежной системы.

Денежной единицей объявлен червонец, или 10 рублей. Золотое содержание червонца установили в один золотник — 78,24 долей чистого золота, что отвечало золотому содержанию десятирублевой дореволюционной золотой монеты.

Декретом СНК СССР от 11 октября 1922 г. монопольное право эмиссии червонцев как банковских билетов представлено Государственному банку СССР.

Для того, чтобы поддержать устойчивость червонца были созданы все нужные условия.

Эмиссия червонцев производилась Госбанком при краткосрочном кредитовании народного хозяйства. Ссуды выдавали лишь под легкореализуемые материальные и товарные ценности.

Для того, чтобы поддержать устойчивость червонца в отношении к золоту государство допускало обмен червонцев на золото в слитках и монетах и на стабильную иностранную валюту. Государство принимало червонцы по нарицательной стоимости в оплату государственных платежей и долгов, которые взимаются по закону золотом.

Банковские билеты являлись кредитными деньгами не лишь по форме, но и по существу. Их эмиссия ограничивалась не лишь потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, которые находятся на балансе Госбанка. По закону червонцы, выпущенные в обращение, обеспечивались не меньше нежели на 25% их суммы драгоценными металлами, стабильной иностранной валютой по курсу на золото, а на 75% — краткосрочными векселями, легкореализуемыми товарами.

В стране к началу 1924 г. созданы нужные предпосылки для окончания денежной реформы и образования новой денежной системы. Правительство прекратило применение печатного станка для того, чтобы покрыть бюджетный дефицит. Обесцененные деньги обменены на новые казначейские билеты по курсу:

1 рубль казначейских билетов равнялся 50 миллиардов рублей денежных знаков всех образцов, которые выпущены в обращение до 1922 г.

Различия казначейских билетов и банковских билетов

Казначейские билеты от банковских билетов отличались.

1. До середины 1924 г. выпуск казначейских билетов применялся НКФ СССР для покрытия бюджетного дефицита, так как для их выпуска в обращение не нужно банковское обеспечение золотом, кредитными обязательствами или товарами. Но для устойчивости денежного обращения установлена граница эмиссионного права на выпуск казначейских билетов. В 1924 г. он был не больше половины общей суммы банковских билетов, выпущенных в обращение. В 1928 г. граница эмиссии была увеличена до 75%, а в 1930 г. — до 100% суммы билетов.

2. В 1925 г. ввиду ликвидации бюджетного дефицита эмиссия казначейских билетов полностью была передана Госбанку.

3. Казначейский характер эмиссии сберегался только для металлической монеты, доход от неё поступал в бюджет.

Так, в течение 1922-1924 гг. Госбанк произвел три денежных реформы: В 1922 г. в обращение выпущен рубль, который обменивался на 10000 эмитированных ранее денежных знаков; в 1923 г. — новый рубль, который обменивался на 100 рублей образца 1922 г. В январе 1924 г. выпустили казначейские билеты номиналом в 1, 3 и 5 рублей. Десять рублей приравнивали к одному червонцу. Новый рубль в течение трех месяцев обменивали на 50000 рублей образца 1923 г. Так за два года Госбанк денежную массу уменьшил в 50 триллионов раз.

В итоге денежных реформ 1922-1924г. в СССР возникла новая денежная система, которая просуществовала с некоторыми изменениями до начала 1990 г. Поменяли название денежной единицы. На основе денежной реформы 1947 г. денежной единицей СССР являлся рубль. Неоднократно изменялся порядок установления и масштаб цен. Последний фиксируемый твердо масштаб цен устанавливается с 1 января 1962 г. 1 рубль по закону представлял 0,987412 г золота. Новый масштаб цен, установленный в 1962 г., отражал покупательную способность рубля в значительной степени на внутреннем рынке и существующую цену на золото — на мировом.

Главные параметры денежной системы Российской Федерации определяются в федеральном законе от 01.03.02г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». В согласии с данным законом официальной единицей Российской Федерации является рубль, который равен 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России прочих денежных единиц или обращение разных денежных суррогатов.

Монопольное право изъятия наличных денег из обращения или эмиссии представляется Банку России. Он же имеет полную ответственность за организацию обращения в народном хозяйстве наличных денег.

В России по действующему законодательству осталось два типа денежных знаков: монеты и банковские билеты (банкноты).

Правительство Российской Федерации 18 сентября 1997 г. приняло постановление о том, чтобы изменить нарицательную стоимость российских монет и денежных знаков. С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение новые монеты и банкноты образца 1997 г.:

  • монеты номиналом: 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2 и 5 рублей;
  • банкноты номиналом: 5, 10, 50, 100 и 500 рублей.

Учитывая новый масштаб цен 1000 руб. в деньгах старого образца приравнялись к 1 рублю новых денег. На этой основе все организации произвели с 1 января 1998 г. пересчет всех розничных и оптовых цен на работы и товары, закупочных цен на сельхозпродукцию, тарифов на услуги и так далее.

Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном соответствующем изменении цен рассматривают в теории денег как деноминация, то сть один из видов денежной реформы (зачеркивание нулей) укрупняют масштаб цен. С 1 января 1998 г. деноминацию рубля невозможно считать денежной реформой. Цель проводимой деноминации было решение технических задач: упорядочение денежного обращения, облегчение расчетов и учета в стране, возвращение к обычному масштабу денег.

См. также

  • Международная валютная система
  • Теория денег
  • Монетаризм
  • Денежная масса

Для улучшения этой статьи желательно?:

  • Найти и оформить в виде сносок ссылки на авторитетные источники, подтверждающие написанное.
  • Викифицировать статью.
  • Переработать оформление в соответствии с правилами написания статей.
  • Добавить иллюстрации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *