Арест кредитного счета судебными приставами

Контролировать денежные средства можно с помощью открытых вкладов, депозитов и кредитов. Беря в финансовом учреждении займ, человек открывает кредитный счёт. Данный счёт является цепочкой для прохождения взносов заёмщика, который тщательно контролируется судебным учреждением.

В жизни складываются такие ситуации, когда вдруг человек узнаёт о том, что кредитный счёт, который, казалось бы, считается неприкосновенным, вдруг арестован судебными приставами. Получается, что наступает момент прекращения обязательных платежей. В этом случае начинает образовываться задолженность и штрафы по ней. Что же делать здесь? Законны ли такие меры? Все эти вопросы мы подробно рассмотрим в статье.

Содержание

Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счёт в финансовой организации?

Чтобы ответить на данный вопрос, нужно обратиться к Федеральному закону номер 229 «Об исполнительном производстве». Статьи номер 70 и 81 указывают, что сотрудники ФСПП имеют полномочия истребовать денежные средства неплательщиков с банковских карт, счетов и депозитов.

После того как приставы арестовывают счёт, все денежные средства, находящиеся на нём, перечисляются на счёт исполнительного органа ФСПП. Тут важно заметить, что блокировке подлежит не сам кредитный счёт, а деньги, лежащие на нём.

Мнение эксперта Попов Дмитрий Алексеевич Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права Процесс удержания выглядит так: после того как пристав-исполнитель возбудил исполнительное производство, он направляет запросы в кредитные организации для поиска всех имеющихся счетов должника. Согласно законодательству Российской Федерации, сотрудники банковского учреждения обязаны предоставлять такие сведения незамедлительно. Здесь не имеет значения, что будет арестовано, кредитный, дебетовый счёт или же депозит.

Здесь ещё вот какой есть нюанс: в законе не указано, какие именно счета нельзя блокировать. А это значит, что сотрудники ФСПП действуют правомерно, подвергая аресту всё, что есть у должника.

Ситуации, когда приставы-исполнители могут арестовать кредитные счета

После того как был арестован банковский счёт, человек больше не может распоряжаться средствами, находящимися на нём. Причины для ареста:

  • Задолженности по кредитным займам.
  • Задолженность по алиментам на содержание несовершеннолетних детей или престарелых родителей.
  • Долги по коммуналке.
  • Долги по таможенным взносам.
  • Штрафы.

Однако, если у гражданина есть небольшая задолженность (отсутствие взносов в течение двух-трёх месяцев), счёт не будет заблокирован. Сделать это можно только при открытии исполнительного производства, которое инициирует заявитель.

В случае ареста денежные средства будут направлены на погашение задолженности. Если суммы будет недостаточно, то счёт будет заблокирован до полного взыскания необходимой суммы.

Как можно узнать о блокировке кредитного счёта?

Наивно будет полагать, что аресту подлежат исключительно счета неплательщиков. Зачастую арестовывают счета добросовестных граждан.

Если счёт заблокирован, то необходимо сделать запрос на предоставление выписки. Сделать это можно при личном посещении отделения кредитной организации или по телефону. Сотрудники банка должны предоставить полную информацию о причинах ареста, ФИО исполнителя и сумме, которая была арестована.

К тому же, сотрудники банка дадут сразу информацию обо всех счетах клиента: лицевом, расчётном. Если у него активны сразу несколько кредитов, то ему предоставят сведения по каждому ссудному счёту.

Что можно сделать?

Если судебные приставы арестовали расчетный счет заемщика, с которого тот оплачивает кредит, следует обратиться в банк. Он может предоставить клиенту возможность погашать долг, внося деньги на ссудный счет напрямик. Для этого необходимо подойти в банковское отделение и написать соответствующее обращение.

Оплачивать кредит сразу на ссудный счет можно несколькими способами:

  • через кассу своей кредитной организации;
  • с расчетного счета стороннего банка.

Существует и иной способ погашения кредита. Банк открывает новый расчетный счет, с которого будет списываться регулярная плата. Правда, впоследствии по постановлению ФССП также могут наложить арест на кредитный счет.

Если ваш банк позволяет оплачивать кредит с расчетного счета другого человека, можно открыть его на своего родственника. В таком случае вы сможете спокойно пользоваться им и погашать долг без боязни ареста. Для автоматического списания банк привязывает к расчетному счету специальное платежное поручение. Благодаря ему средства будут ежемесячно перечисляться, значит, просрочка не возникнет.

Оплачиваем задолженность по кредитной карте

Что делать, если судебные приставы арестовали счет кредитной карты? Как мы уже сказали ранее, полной блокировки быть не должно, потому как ссудный счет принадлежит банку, а не клиенту. Заемщик сможет, как и прежде, пополнять его привычными способами:

  • через устройства самообслуживания;
  • через кассового работника;
  • перечислением с карты или счета.

Учитывая, что счет кредитки не принадлежит клиенту, можно попытаться убрать с него арест. Для этого следует получить в банке документ о том, что данный ссудный счет не является вашим собственным, поэтому деньги на нем вам не принадлежат. Данный документ нужно направить судебным приставам для снятия ареста.

Стоит ли обжаловать действия приставов?

Прежде чем вы приступите к доказательству неправомерности взыскания, следует вспомнить, что накладывается оно на основании исполнительного листа. Данный документ имеет такую же правовую силу, как и постановление суда. Он обязателен к выполнению и судебными приставами, и клиентом.

Приставы вправе наложить ограничение не только на счет, но и на имущество человека, запретить ему выезд за границу.

Если вы все же решили обжаловать действия сотрудников ФССП, следует разобраться с бумагами, на основании которых наложен арест. При инициации производства судебные приставы обязаны направить копию исполнительного листа должнику. Если документ по почте не пришел, придется отправиться в службу приставов и потребовать пояснение.

Далее составляется претензия на действия судебных приставов, которые не оповестили о начале производства, после чего неправомерно наложили арест на кредитный счет. Заявление составляется в письменном виде и направляется на имя их руководителя. Или можно направить исковое заявление в суд, предварительно обсудив вопрос с юристом.

После рассмотрения приходит ответ. Либо судебные приставы снимают арест с кредитного счета, либо обосновывают законность своих действий. Если окажется, что судебное производство инициировано ошибочно, арест с кредитного счета снимут. Ранее списанные средства будут возвращены на расчетный счет для оплаты займа.

Если в результате неправомерного списания ФССП возникла просрочка, необходимо убедить банк в том, что вашей вины в ней нет. В лучшем случае кредитная организация пойдет навстречу и аннулирует начисленные штрафы и неустойки. В худшем – придется судиться еще и с банком, чтобы он вернул ранее списанные денежные средства.

На какие счета приставы могут наложить арест?

Как осуществляется арест счёта в банке судебными приставами? После того как постановление оказывается у ФССП, сотрудник организации направляет в финансовые учреждения копии документа для того, чтобы найти счета должника, указанного в постановлении, и наложить на имеющиеся у него средства ограничение (часть 2 статьи 81 ФЗ №229).

Согласно тому, что написано в части 3 статьи 81 ФЗ №229, банк сообщает службе судебных приставов реквизиты найденных счетов и предоставляет информацию о суммах. Происходит это в письменной или электронной форме.

Пристав вправе арестовать средства, находящиеся:

  • на номинальном счёте банка;
  • на счёте, с помощью которого происходит торговля на рынке акций, облигаций и ценных бумаг;
  • на зарплатном, пенсионном, социальном счёте;
  • на расчётных счетах и депозитах.

С недавнего времени аресту подлежат и электронные средства в Яндекс.Деньгах, Вебмани, Киви и в подобных кошельках. Но такое действие должно быть прописано в постановлении суда. Арест зависит от того, каким банком регулируются виртуальные средства, и зарегистрирован ли счёт на конкретное имя. Об этом говорит статья 77 ФЗ №229. В 2020 году арест денег в электронных кошельках происходит чаще, чем в прошлые годы.

Какие счета не подлежат аресту?

Исполнитель может приостановить не всякое движение средств. Во-первых, ему недоступны пособия, прописанные в статье 101 ФЗ №229:

  • материнский (семейный) капитал, алименты;
  • выплаты в виде компенсации, перечисляемые единоразово;
  • средства по потере кормильца;
  • пособие после рождения ребёнка и по уходу за ним;
  • деньги за материальный и моральный ущерб (вследствие дорожной аварии и другой катастрофы);
  • страховые выплаты (не все виды).

Во-вторых, пристав-исполнитель не вправе подвергнуть аресту кредитный счёт и ссудный счёт. Потому что деньги на них уже идут в пользу погашения задолженности. Это не средства должника, они принадлежат финансовым организациям, выдавшим их физическому лицу на определённый срок под конкретный процент.

Однако ограничения по перечислению таких средств иногда происходят, но только потому, что исполнитель не разобрался с видом счёта. Чтобы такого не происходило, лучше сразу сообщать приставу о своих счетах, на которых арест денег невозможен.

Читайте также: Какие карты не могут арестовать судебные приставы?

Закон об аресте счетов

Наложение ареста на счета должника регламентируется законодательством. Все тонкости этой процедуры прослеживаются в следующих кодексах и законах:

  1. Вносить, снимать и перечислять денежные средства вправе только их собственник, кроме случаев, когда органы власти на законных основаниях требуют возврата заёмных средств — Гражданский Кодекс РФ.
  2. Возможен арест финансовых счетов в качестве обеспечительной меры — ГПК, УПК и АПК Российской Федерации.
  3. Эти статьи полностью объясняют действия ФССП по взысканию средств с физического лица — статьи 12 (71, 81) ФЗ №118 (229).

Обязанность любого банка или МФО — предоставить приставу информацию о счетах для их дальнейшего ареста (это прописано в статьях 114 ФЗ №229 и 27 ФЗ №395-1).

Что делать?

Если ограничение пользованием средствами физического лица было произведено приставом-исполнителем в рамках закона, то единственным выходом остаётся погасить задолженность. Только тогда арест можно будет снять. Для этого необходимо предоставить приставу чеки о выплате долга и уже через двое суток беспрепятственно пользоваться своими счетами.

Если арест был незаконным — судебный пристав ограничил пользование кредитной картой или со счёта исчезли алименты (пособие по уходу за ребёнком) либо страховая выплата, придётся обратиться в суд. В заявлении указывается ФИО пристава, нарушающего закон, номер производственного дела или данные по иному документу, ставшему основанием, а также реквизиты заблокированных счетов и справки из банка о движении средств по ним.

Форма искового заявления — произвольная. Но перечисленные выше данные обязательны. Под словом «прошу» в документе необходимо написать просьбу о снятии ареста и представить доказательства того, что ограничения на деньги были наложены незаконно. Такая жалоба подаётся по месту регистрации. Государственная пошлина не предусмотрена. Срок рассмотрения заявления составляет 10-14 дней.

Читайте также: Пошаговая инструкция по снятию ареста со счёта. Эти карты реже блокируют приставы#всёсразу Райффайзенбанк Дебетовая карта

  • 4,5% на остаток
  • 3,9% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

ПодробнееПОРА УБРиР Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

ПодробнееПольза Хоум Кредит Банк Дебетовая карта

  • 5% на остаток
  • до 22% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее Следите за новостями на нашем телеграм-канале

Как обжаловать арест кредитного счёта сотрудниками ФСПП?

Тут важно отметить, что арест накладывается на основании исполнительного листа. Перед обжалованием блокировки необходимо проделать следующее:

  1. Детально изучить материалы исполнительного производства. Копии документов всегда направляются должнику почтовым отправлением. Если этого не было сделано, то нужно выяснить причины, посетив отделение ФСПП.
  2. Затем необходимо составить ходатайство с жалобой на судебного пристава, который не оповестил гражданина о возбуждении исполнительного производства.
  3. Далее человек получает ответное письмо. Здесь будут два варианта: подробные разъяснения проблемы или же прекращение делопроизводства. Во втором случае все арестованные денежные средства будут ему возвращены.
  4. На этом этапе гражданину придётся доказать, что отсутствие взносов по долговым обязательствам — это вина сотрудника ФСПП. В этом случае будет проведён пересмотр кредитных условий, а все начисленные штрафы будут признаны недействительными.

Особенности блокировки ссудных счетов

  • Все арестованные денежные средства сначала переводятся на депозитный счёт службы судебных приставов, а только потом кредиторам.
  • В законе не прописан регламент ареста кредитного счёта. Поэтому доказать, что блокировке подлежал именно он, невозможно. Стоит также отметить, что наложенный арест на кредитный счёт не снимает обязательств с заёмщика по уплате обязательств.
  • Запрещено блокировать государственные и социальные выплаты, а также целевые суммы: алименты, компенсации за нанесённый вред здоровью и жизни, пособия на детей. В данном случае можно подавать ходатайство с жалобой на пристава старшему должностному лицу с требованием снять арест.
  • Кредитный счёт считается доходом неплательщика, а это значит, что его блокировка — вполне правомерные меры. Однако гражданин имеет полномочия знать причину ареста и все детали дела. Информацию он сможет получить в отделении ФСПП.

Если у должника имеется небольшая сумма задолженности, то счёт не блокируется. С него удерживается сумма, необходимая для погашения долговых обязательств. Крупный размер долга подразумевает полный арест, в данном случае пользоваться счётом не представляется возможным.

Имеют ли право должностные лица блокировать банковский счёт?

Счета заёмщика подлежат аресту на основании следующих актов:

  • Исполнительного листа.
  • Постановления старшего должностного лица.
  • Решения органов следствия.

Перед тем как наложить арест, уполномоченные органы обязаны проверить правомерность действий и убедиться, что задолженность действительно есть. Никто не станет блокировать счёт, если сумма долга составляет 2000 рублей.

Обратите внимание! Сотрудники ФСПП могут заблокировать счёт и без уведомления гражданина. Обычно так и случается. Должник узнаёт об этом, как правило, через несколько дней. Здесь есть вина банка, который вовремя не сообщил о данном действии своему клиенту.

Какие именно счета могут быть арестованы за долги?

Должностные лица на основании исполнительного акта могут арестовать следующие счета:

  • Расчётный.
  • Вклад.
  • Депозит.
  • Кредитный.
  • Зарплатный.
  • Электронные кошельки.

Однако тут есть замечание. Удержанию здесь подлежат именно денежные средства, лежащие на счетах. Блокировать счёт нельзя. К примеру, если у клиента банка на нём лежат 50000 рублей, а должен он кредитору 25000 рублей, то удержать с него должны только половину и не более того.

Алгоритм ареста счёта сотрудниками ФСПП

Порядок взыскания здесь будет такой:

  • Когда неплательщик перестаёт делать обязательные взносы по долговым обязательствам, кредитор подаёт на него исковое заявление в суд.
  • После изучения заявления судебный орган принимает решение об истребовании долга. Для этого он издаёт исполнительный лист.
  • Получив исполнительный акт, сотрудник ФСПП уведомляет об открытии исполнительного производства должника. Затем он должен направить запросы в финансовые организации для поиска счетов.
  • После получения официального запроса сотрудники банка обязаны дать всю информацию о счетах неплательщика. Вид счёта здесь не сообщается. В итоге пристав арестовывает все счета, удерживая с них суммы долга и исполнительский сбор.
  • Арест подразумевает под собой наличие ограничений на расходные операции. При этом банковское учреждение не обязано сообщать клиенту об аресте счёта, так как эти мероприятия связаны с исполнительным производством.

Обратите внимание! Если неплательщик самостоятельно делает запрос в банк о причинах удержания денежных средств, то он обязан объяснить, что такие действия инициировали сотрудники службы судебных приставов.

Нормативные акты

Наложение ареста на счета неплательщика регулируются и контролируются следующими законодательными актами:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации. Он гласит, что все операции с банковскими счетами могут осуществлять исключительно их собственники. Здесь является исключением случаи, когда уполномоченные органы взыскивают заёмные денежные средства.
  • Гражданско-процессуальный, уголовно-процессуальный и административно-процессуальный кодекс Российской Федерации. Данные акты предусматривают аресты финансовых счетов для обеспечения мер.
  • Федеральный закон номер 118 (229) статьи 12 (71, 81). Здесь прописаны действия сотрудников ФСПП по истребованию денежных средств с физического лица.

Мнение эксперта Попов Дмитрий Алексеевич Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права Стоит отметить, что любые кредитные организации обязаны по первому требованию приставов предоставить все сведения о неплательщике.

Что делать, если денежные средства арестованы?

Специалисты разработали следующий перечень действий:

  1. Направить запрос в свой банк для получения выписки по финансовому счёту. Если он действительно заблокирован, то необходимо посетить отделение службы судебных приставов по месту своего проживания. Там вы сможете узнать точную причину блокировки. Если вы несогласны с решением, то можете составить жалобу на сотрудника ФСПП.
  2. Встреча с займодателем. Иногда бывает эффективно лично пообщаться с кредитором, договориться о частичной выплате долга. Тогда есть вероятность, что он заберёт заявление, и делопроизводство прекратится.
  3. Подать исковое заявление в судебную инстанцию. Если иные меры не помогли, то собрав необходимую документацию, можно обращаться в органы защиты.
  4. Покрыть все задолженности. Самый действенный метод, если вы действительно являетесь должником. В этом случае приставы прекращают исполнительное производство и открывают доступ ко всем счетам.

Снятие блокировки в судебном порядке

Если приставы нарушили закон или по кредиту были неправильно начислены проценты, то можно подавать исковое заявление в суд. В нём должна отражаться следующая информация:

  • Название уполномоченного органа, который рассматривает материалы дела.
  • Адрес судебной инстанции.
  • Полные данные о судебном приставе-исполнителе.
  • Полные сведения о неплательщике.
  • Номер и дата исполнительного листа.
  • Информация о судебном постановлении.
  • Полные данные о кредитной организации.
  • Номер арестованных карт или счетов.

Заявление рассматривают в течение семи дней. Окончательный вердикт выносится в течение двух месяцев.

Перед подачей жалобы важно убедиться в наличии долга. Если он есть, а приставы арестовали денежные средства для его погашения, то подавать иск бессмысленно, так как они действовали законно. Совсем другое дело, если должностные лица заблокировали счёт и у вас нет возможности им пользоваться. Данный случай является нарушением, исковое ходатайство здесь уместно.

Арест подразумевает удержание именно денег, которые идут на закрытие долговых обязательств перед кредиторами.

Накладывать арест имеют полномочия только сотрудники ФСПП.

Какие средства нельзя удерживать с физического лица:

  1. Компенсационные выплаты за причинённый ущерб здоровью.
  2. Компенсационные выплаты, связанные с профессиональной деятельностью.
  3. Страховые выплаты.
  4. Пособия для несовершеннолетних детей и пособия по старости.
  5. Выплаты по потере кормильца.
  6. Пособие на погребение.
  7. Материнский капитал.
  8. Алименты.
  9. Материальная помощь от государства.
  10. Выплаты пострадавшим от техногенных катастроф.
  11. Пособие по уходу за нетрудоспособными лицами.
  12. Компенсации отдельным категориям лиц.
  13. Компенсационные выплаты за проезд к месту лечения.
  14. Компенсации по потере здоровья, произошедшее в момент выполнения должностных обязанностей.

Кредитной карты здесь нет, а это значит, что сотрудники ФСПП могут её блокировать. Однако пластик не является источником дохода, а это значит, что действия пристава можно всё-таки оспорить в судебном порядке.

Последствия ареста кредитного пластика

Как только происходит блокировка кредитного пластика, заёмщик больше не может осуществлять операции с ней. Кредитная карта имеет конкретный лимит, который начисляется из денежных средств банковского учреждения. Отсюда становится понятно, что заёмщик не является владельцем этих денег, удерживать их нельзя. Однако на практике арестовывают и их.

Есть финансовые учреждения, которые разрешают пополнять карту сверх установленного лимита. В этом случае излишек считается личными средствами клиента и может подлежать списанию.

Зачастую при блокировке карты человек получает ещё один долг. Ведь с арестованным счётом нельзя проводить никаких операций. Всё это ведёт к образованию новой задолженности и начислению по ней пени и штрафов.

Как можно снять арест с заблокированной карты?

Сразу скажем, что в обязанности судебного пристава входит поиск активов неплательщика, назначение счёта он знать не должен. В случае блокировки кредитной карты рекомендуем направиться в отделение ФСПП к приставу-исполнителю, наложившему арест на пластик. Объясните ему назначение счёта и предоставьте соответствующие документы, к примеру, кредитный договор. Он должен убедиться, что карта не является источником дохода. После изучения заявления он снимает ограничения с карты, обратившись непосредственно в финансовую организацию.

Обратите внимание! Если сотрудник ФСПП отказывается снимать блокировку с пластика, то можно составить жалобу на такого сотрудника вышестоящему руководству службы. В ней также нужно указать свои требования по снятию ареста.

Заявление должно содержать следующую информацию:

  • Название уполномоченного органа.
  • Адрес уполномоченного органа.
  • Полные данные о приставе-исполнителе и заявителе.
  • Адрес проживания заявителя и адрес его электронной почты.
  • Реквизиты кредитной карты, которая была арестована.
  • Название банковского учреждения, в которой клиент получал пластик.

Если человек получил отказ от ФСПП в снятии блокировки, то он имеет полномочия обращаться в органы защиты.

Ещё раз отметим, что арест кредитной карты возможен, в законе нет пункта, указывающего на запрет удержаний средств с неё. Однако гражданин вправе обжаловать данное постановление и восстановить свои права в судебном порядке.

Само собой, арест кредитки — крайне неприятная ситуация. В панике человек не всегда знает, как ему поступить. Не стоит беспокоиться, выход есть. Данные действия вполне реально оспорить. В материале даны подробные инструкции в решении проблемы, которые можно применять на практике.

Автор статьи Попов Дмитрий Алексеевич Практикующий юрист с 9-летним стажем работы в области банковского права Написано статей 34

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *