Аваль — поручительство по векселю

Юридическая консультация > Административное право > Банковские счета и кредиты > Аваль векселя: преимущества использования авалированного векселя

Новоиспеченному финансисту многие понятия рынка ценных бумаг непонятны. Однако, такое понятие как аваль знать должен финансист обязательно. В данной статье разберемся, что такое аваль, и чем он выгоден.

Что такое аваль?

Аваль векселя — это подпись поручителя

Под термином аваль подразумевается подпись на векселе, выступающая поручительством его оплаты от третьего лица (третьей стороны). Сам процесс оформления поручительства называется авалированием, а Сторона, которое выступает поручителем – авалист.

Как показывает практика, чаще всего авалистом является банк, который гарантирует возврат денег должником методом повышения рыночной стоимости векселя. Получается, что при отказе от уплаты долгового обязательства должником,обязательство по оплате векселя переходит к авалисту.

Очень важно понимать, что аваль – это не обычный вексель. Обязательство выплаты долга сохраняется даже, если вексель будет не действительным. И если заемщик не выполняет свое долговое обязательство, то авалист обязан его взять на себя.

Возможные риски авалиста

Главный риск авалиста касается утраты платежеспособности, т. к. риск невозврата денежных средств одинаково распространяется на 2 стороны заключенного договора. Возврат суммы при погашении векселя осуществляется раздельно. Иногда ухудшение материального положения векселедателя становится основанием для приостановки учета (точное решение принимается кредитной организацией). Дополнительным риском для авалиста может стать принудительное взыскание процентов держателем векселя.

Какими правами наделен авалист

После оплаты переводного векселя либо чека поручитель получает права авалиста. Приобретенные права разрешают законно требовать выплаты долга. Вся ответственность авалиста находится в рамках вексельного права. Главное правило касается ответственности – авалист несет аналогичные обязательства, какими наделен получатель аваля.

Авалирование

Авалирование представляет собой оформление аваля на документ. После этого авалист становится частично ответственным за выполнение условий составленного договора. Обычно вексельным поручительством в России занимаются коммерческие кредитные организации за собственных партнеров. Если партнер откажется вносить денежные средства, финансовое учреждение самостоятельно выплатит задолженность. Аваль выдается при составлении или выдаче документа. Главным поводом для авалирования служит оформленное соглашение с плательщиком.

Какие обязательства возлагаются на авалиста?

Авалист берет на себя ответственность за долговое обязательство ровно также, как и заемщик. Примечательно, что процесс авалирования товарного векселя предоставляет компании возможность получить отсрочку на оплату полученных товаров/услуг, и наряду с этим предавая сделке гарантии по оплате суммы, которая указана авалем. Вексельное поручительство может быть выписано на всю сумму задолженности, либо на какую-то определенную ее часть.

Аваль – это способ гарантировать платеж по векселю через поручительство.

Авалированный вексель

Аваль векселя повышает его стоимость

Какие же есть преимущества у авалированных векселей? В чем их особенность? Все очень просто! Как уже говорилось ранее, аваль – это надпись на векселе, который в свою очередь в значительной степени оказывает влияние на ценность данной бумаги и повышает ее стоимость.

Гарантом по долговому обязательству выступает сама подпись на векселе. Зачастую именно банковские организации становятся авалистами. В целом, схема работы по авалированному векселю выглядит так: поручитель берет на себя ответственность перед держателем векселя и его обязательство – выполнений всех условий векселя.

Когда аваль погашен, гарант становится владельцем всех прав, которые были оговорены в этой ценной бумаге. С юридической точки зрения аваль – приравнено к поручительству. Авалист берет на себя ответственность за исполнение условий векселя, если заемщик отказывается от своих обязательств.

Авалирование векселей

Процесс оформления банковской организацией аваля – это и есть авалирование векселей. Финансовая организация берет на себя обязательство по частичной или полной оплате векселя за одну из Сторон, на которую возложено обязательство по выполнению условий векселя.

Вексель считается авалированным, если на нем будет надпись «считать за аваль» и поставлена подпись в 2-х местах – на главном листе документа и в дополнении. При этом, согласно законодательной базе нашей страны эта надпись не имеет юридической силы. Но тем не менее, сделанная запись в векселе считается авалем. Казалось бы, какой-то абсурд получается, но фактически это выглядит именно так.

При желании авалист может указать чьим именно он является поручителем. Однако, это вовсе необязательно. И если такой записи авалист не сделал, то автоматически аваль направляют векселедателю.

Даже если вдруг гарантийное обязательство считается бессильным, несмотря ни на что поручительство набирает свою законность. Единственный случай, при котором аваль считается недействительным – ошибки при заполнении авалированного векселя. Аваль предоставляется при совершении таких операций:

  • Сделка ВЭД по сырью, которое будет вывезено в другую страну для переработки
  • Аваль на сумму акциза с компаний, использующие в производстве сырье, подлежащее акцизному сбору
  • По сделкам купли-продажи

Процедура авалирования

Договор о поручительстве – основание для гарантии оплаты по ценной бумаге. В договоре прописываются суммы векселей, сроки оплаты регрессных требований, размер комиссия за предоставление услуги. Банк может потребовать предоставить залог на авалированную сумму, если он приравнивает авалирование документа к кредитной истории.

Надпись (авалирование) может быть выдана на векселе, чеке или дополнительном листе. Поручительство выдается в виде надписи «под аваль» или в виде равнозначного установленного значения. Эта надпись на чеке или ценной бумаге – подтверждение поручительства. Если не указано, за кого конкретно дается авалирование, то считается, что за векселедержателя.

Преимущества и недостатки использования авалированного векселя

Преимущества Недостатки
Для векселедателя Повышение ценности и ликвидности ценной бумаги

Повышение имиджа

Подтверждение платежеспособности

Гарантия выполнения условий сделки

Комиссия в случае просрочки платежа (если поручитель заплатил по векселю)
Для векселедержателя Гарантия получения денег Ликвидность ценной бумаги Отсрочка даты платежа

Авалирование – необходимый и удобный способ обеспечить соблюдение условий договора для крупных предприятий. Оплата обязательств авалированными бумагами повышает доверие партнеров к векселедателю. Для векселедателя поручительство служит подушкой безопасности, а для векселедержателя – гарантией получения денег.

По моему мнению, у этой услуги нет широкого распространения и рекламы, потому что банку выгоднее дать кредит. Факт, что многие не знают о выгоде такого отложенного займа, также делает услугу менее популярной.

Преимущества использования авалированного векселя

Вексель — ценная бумага

Сам по себе вексель – ценная бумага, но если он еще и с авалем, то его значимость существенно увеличивается. Это обусловлено тем, что ценная бумага подкреплена гарантиями банковской организации относительно погашения задолженности. Предоставляется аваль в любое время, и он не теряет свою законность только при допущении ошибок при его составлении.

Коммерческие банковские организации авалируют векселя на основании договора с векселедателем. Такой авалированный вексель составляется на определенный период. Кроме того, можно составить дополнительный договор, в котором будет оговорен период погашения задолженности.

Коммерческая банковская организация дает этой ценной бумаге еще большую ценность на рынке ценных бумаг, и он выступает гарантом исполнения обязательства по векселю.

Использование аваля очень выгодно всем Сторонам, а оформление его не составит особого труда.

От Сторон требуется лишь внимательность при составлении векселя. Если вы не знаете, как правильно составить вексель, в помощь вам придет интернет, ведь на его просторах можно найти огромное количество полезной информации.

Мнение юриста-эксперта:

Фактически авалем является поручительство кого-то за обязанность плательщика уплатить по векселю. Представьте себе ситуацию, при которой вы получаете кредит под поручительство третьего лица. Так вот, при авале векселя, вместо кредита действует вексель, как сумма кредитного обязательства, а вместо поручителя – авалист. Аваль может совершаться на возмездной основе.

Особенно это характерно для банков. Они это делают в виде дополнительной услуги для клиентов. За это получают неплохой доход. В России хождение векселей между гражданами практически не осуществляется. Лишь только на финансовым рынке предприятий, они имеют некоторое хождение.

Поэтому познания о вексельном праве для граждан практически не имеет никакой ценности, кроме познавательной. Векселя были в ходу в России между гражданами в 19 век прошлого столетия. Для убедительности рекомендуем вспомнить пьесу А.П.Чехова «Вишневый сад».

С крупнейшими банками векседателями вас ознакомит видеоматериал:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *