Discovered

Пропорциональная ответственность — система страхового обеспечения (ответственности), заключающаяся в том, что возникший в застрахованном имуществе ущерб возмещается в доле (пропорции), равной отношению страховой суммы к стоимости застрахованного имущества.

Система пропорциональной ответственности — организационная форма страхового обеспечения, предусматривающая выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта страхования.

Например, если страховая сумма равна 80% страховой стоимости объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остается на риске страхователя. Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой, или собственным удержанием страхователя.

Предположим, что два объекта имеют одинаковую стоимость $20000. Первый из них застрахован на $12000, или 60% стоимости, второй на $16000, или 80% стоимости. При повреждении объектов на 30% ущерб составит по каждому из них $6000, но за первый будет выплачено $3600, а за второй — $4800. При полной гибели имущества будет выплачена полная страховая сумма, т.е. соответственно $12000 и $16000.

Пропорциональная ответственность является наиболее распространенной.

Добавлено в закладки: 0

Что такое страховое обеспечение? Описание и определение понятия.

Страховое обеспечение – это понятие подразумевает в имущественном страховании абсолютное или стоимостное выражение определенной суммы, на которую застрахованы каждые отдельные объекты или полностью все имущество страхователя. Понятие страховое обеспечение применяется во многих случаях, а также для оценки общих обязательств страховой организации по признаку или совокупности проводимых ею видов страхования.

Данная система является научно обоснованной системой возмещения убытков в имущественном страховании, гарантирующая соотношение между страховой суммой любого застрахованного имущества и еще фактическим убытком или появившемся ущербом, то есть степень его возмещения.

Рассмотрим, более детально, что значит страховое обеспечение.

Страховое обеспечение обычно выплачивается страхователю либо же третьему лицу в независимости от сумм, причитающихся им по другим видам договоров страхования, а также имеют место случаи по социальному страхованию, социальному обеспечению, а также в порядке возмещения вреда. При всем этом страховое обеспечение по личному страхованию, полагающееся выгодное приобретение например, в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не включается.

Страховое возмещение не имеет права превышать размеры прямого ущерба застрахованному материальному имуществу страхователя или же какого-либо третьего лица при страховом случае, в случае если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения ущерба в определенной обговоренной ранее, сумме.

Взаимное страхование: достоинства и недостатки

Следует отметить этот вид страхования, особо. По сравнению с обычным видом, страхованием рисков у посторонних страховщиков, взаимное самострахование имеет ряд определенных качественных преимуществ. Например, взаимная страховая компания имеет право и возможность сохранить крупные суммы любых страховых премий (зачастую выплачиваемых посторонним страховщикам за их страховое обслуживание) в общей для всех кассе конгломерата фирм, в который и входит непосредственно она сама.

Самые обычные страховщики оказывают наиболее широкий спектр услуг по для всех общим, имущественным и личным рискам, однако они не берутся за страхование различных и многочисленных нестандартных рисков, важных для любых конкретных конгломератов фирм, а в случаях если и берутся, то за предельно высокие цены. Взаимная страховая компания в данном случае оказывается абсолютно незаменимой и наиболее доступной в вопросах стоимости на ее услуги.

Система страхования в разных странах мира

Во многочисленных странах страховые платежи в своем большинстве включаются в издержки производства и, таким образом, исключаются из налогооблагаемых доходов.

В любой похожей ситуации взаимная компания с помощью завышения ставок в области страхования рисков своего конгломерата имеет возможность обеспечить снижение выплачиваемых лично налогов без всякого ущерба для своего собственного бизнеса, а ее повышенные прибыли направляются в этом случае тоже в общую казну конгломерата.

Самострахование гарантирует значительную экономию расходов по страхованию, по причине того что в этом случае нет необходимости выплачивать вознаграждение брокерам или агентам, а накладные расходы совсем невелики. А это в свою очередь значит, что и ставки за обслуживание своих клиентов взаимная компания может установить на конкурентоспособном уровне.

Взаимная компания дает право конгломерату фирм аккумулировать дополнительные личные или собственные и чужие финансовые ресурсы для развития инвестиционных целей. Страховые премии в большинстве случаев выплачиваются именно страхователями авансом, а в свою очередь перестраховочные премии – только по окончанию срока договорных периодов. Следуя этому, в интервале между двумя этими событиями взаимная компания пользуются этими ресурсами по своему личному усмотрению. Есть и другой пример – такой как условный перевод данных страховых платежей страхователя в преимущественную пользу страховщика, в момент когда клиент использует определенные денежные суммы по своему собственному усмотрению.

В странах, где довольно жесткий валютный режим зачастую возникают затруднения в случаях перевода страховых платежей через границу. Таким образом взаимная компания и в этом конкретном случае может оказать наиболее полезные услуги конгломерату любых фирм, у которого личная собственность размещена целом ряде определенных странах.

Сотрудничество по системе перестрахования рисков

Между самыми крупными взаимными компаниями и также обычными страховыми компаниями наиболее быстро возникает сотрудничество по системе перестрахования рисков, поэтому как одни заинтересованы в собственном выходе на открытый рынок страхования равно как и перестрахования, а вторые завязывают такие деловые отношения с например с крупными страхователями, не составляющими ранее число их клиентов. Для конгломерата фирм – это еще один выход в новую улучшенную область бизнеса, более гармоничная структура и комплексность, и следовательно лучшая и дополнительная устойчивость.

При наиболее удачном ведении дел многочисленные взаимные компании достигают собой ранга крупных страховых компаний, но что в этом такого плохого?

Оффшорное самострахование обуславливает наиболее высокую степень защищенности конфиденциальности деловых операций конгломерата-страхователя. Это обстоятельство – наиболее важный мотив для учреждения взаимной страховой компании.

Страховые компании, в момент регистрации в оффшорных юрисдикциях, реализуют любые многочисленные льготы и также увеличивают свою собственную устойчивость и рентабельность. Примечательно, что по сравнению с самыми обычными страховыми компаниями все взаимные компании получают в МОФЦ дополнительные и следует отметить, существенные преимущества.

Взаимная страховая компания и ее главные ведущие принципалы, сосредоточенные страхованием своих зачастую нестандартных, а именно потому и неприемлемых для посторонних страховщиков рисков и снижением расходов по страхованию различных операций конгломерата, при наиболее умелом ведении дел в оффшорном режиме чаще всего могут получать достаточно солидные прибыли и преимущества.

Взаимные страховые компании не представляют собой неких аскетов страхового бизнеса. Скорее всего их следует считать наиболее новыми точками роста на рынке таких страховых услуг, потому как, изначально вступая в страховой бизнес в качестве такого вида страховщиков одной или даже нескольких компаний, они все же могут при удаче стать достаточно солидными страховыми компаниями в их самом обычном понимании.

Объекты и порядок страхования сельского хозяйства

Иногда к объектам страхования в с/хоз. относят также и страхование сельскохозяйственных культур от засухи или же любых стихийных бедствий, а также страхование некоторых животных на случай неожиданной их гибели в результате болезней или непредусмотренных несчастных случаев. Также, кроме всего этого, объектами страхования могут быть целые сооружения, здания, передаточные устройства, рабочие, силовые, машины, оборудование, рыболовецкие суда, транспортные средства, спец. техника.

Страховыми событиями зачастую являются: гибель или любое повреждение в результате засухи, вымокания, заморозка, града, урагана и других стихийных бедствий. Страховым случаем может также является и совершенно внезапная угроза имуществу, вследствие которой срочно необходимо его разобрать или же перенести.

В случае гибели сельхоз. животных (кроликов, домашней птицы, пушных зверей и крупного скота) размер ущерба всегда определяется именно из их балансовой стоимости (рабочего скота – с учетом амортизации) непосредственно на день их гибели. В результате срочного и вынужденного забоя из общей суммы, в большинстве случаев, вычитается стоимость самого годного мяса и еще стоимость шкурки.

Ущерб всех основных и оборотных фондов непосредственно определяется из балансовой стоимости объектов с учетом износа (амортизации). В сумму ущерба входит и включаются также расходы по всем средствам ко спасению имущества и работам для приведения его в порядок после ущерба от бедствий.

Страхование проводится на случай падежа в результате стихийных бедствий, болезней, несчастных случаев, а также на случай вынужденного забоя в связи с проведением мероприятий по борьбе с эпизоотией, при невозможности использовать животное из-за болезни.

Пушные звери и семьи пчел страхуются от болезней, стихийных бедствий, несчастных случаев, домашняя птица и кролики — только от эпизоотии, пожара, наводнения, бури, урагана, бурана, града, землетрясения и обвала.

Страхование животных, принадлежащих лично гражданам, может проводиться по определенным следующим видам:

  • страхование от похищений — это вид добровольного страхования, предусматривающий собой выплату страхового возмещения всегда в случае похищения или же кражи животных. Страховые суммы дифференцируют в основном по территориальному признаку, также по видам и возрасту данных застрахованных животных;
  • страхование мелкого скота, которые являются собственностью граждан.
  • распространяется на овец, коз, свиней, полностью достигших определенного возраста. Под страховую ответственность также попадают гибель животных от любого рода болезней, стихийных бедствий, несчастных случаев, отравлений, нападения зверей, а также похищение или даже их продажа. Страховые суммы в основном дифференцированы по видам, а также возрастам животных;
  • страхование например, пчелиных семей, находящихся непосредственно в частной собственности и владении граждан. Договор страхования заключается определенным сроком на один год на абсолютно все пчелиные семьи (с предварительным обязательным осмотром пасеки). Выплата такого страхового возмещения предусматривается в случаях гибели пчел и повреждении имущества из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, похищений, эпидемий, заболеваний, уничтожения в целях распространения каких-либо неизлечимых болезней.
  • проводится также порой и страхование собак определенных пород, к примеру охотничьих, служебных, сторожевых и декоративных, предварительно зарегистрированных в установленном. В данном конкретном случае предусматривается даже возмещение потерь на случай гибели от различных болезней, кражи, стихийных явлений. Может проводиться даже и страхование ловчих птиц (в их возрасте от 6-ти месяцев и далее), к которым относятся такие породы как: беркут, кречет, сокол, сокол-сапсан, белый ястреб. Страховым случаем будет считаться и их гибель от каких-либо болезней, стихии, нападения диких зверей, удушения и других травматических и физических повреждений. По данным видам страхования договоры непосредственно заключаются, прежде всего, с населением, но страхователями также могут быть и целые организации.

Договоры в своем большинстве заключаются именно с гражданами при определенном условии страхования всех возможных и имеющихся в хозяйстве здоровых животных определенного вида, достигших при этом страхового возраста.

Назначение и выплата страхового обеспечения

Право застрахованных на обеспечение по страхованию возникает со дня наступления страхового случая.

При определении дня наступления страхового случая на практике руководствуются Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 10.03.2011г. № 2 «О применении судами законодательства об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». Согласно п. 12 данного документа днем наступления страхового случая при повреждении здоровья вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания (хронического или острого) является день, с которого установлен факт временной или стойкой утраты застрахованным профессиональной трудоспособности.

Таким образом, в определении дня наступления страхового случая необходимо иметь четкое представление о датах установления ряда юридических фактов, поскольку именно с ними имеют непосредственную связь страховые денежные выплаты застрахованным лицам, в частности пособия по временной нетрудоспособности, ежемесячные и единовременные страховые выплаты.

Если речь идет о предоставлении страхового обеспечения лицам, имеющим право на их получение в случае смерти застрахованного лица, то днем наступления страхового случая следует считать день смерти застрахованного лица.

Застрахованный или лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае смерти застрахованного, либо их законный или уполномоченный представитель вправе обратиться к страховщику с заявлением на получение обеспечения по страхованию независимо от срока давности страхового случая.

Днем обращения за социально – страховым обеспечением по страхованию, включая оплату дополнительных расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию, считается день подачи страховщику заявления на получение обеспечения по страхованию. Если указанное заявление направляется по почте, днем обращения за обеспечением по страхованию считается дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления.

Заявление подается на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Одновременно с заявлением представляются и другие документы (их копии, заверенные в установленном порядке), о которых идет речь в ч.4 ст. 15 Закона от 24.07.1998г. № 125. Центральное место в пакете документов занимает акт о несчастном случае на производстве или профессиональном заболевании.

Необходимость предоставления того или иного документа определяется страховщиком для каждого конкретного страхового случая и зависит от ряда обстоятельств: во-первых, от того, по какому страховому событию идет назначение страхового обеспечения (несчастному случаю на производстве или профессиональному заболеванию); во-вторых, от вида договора, в соответствии с которым лицо осуществляло трудовую деятельность до наступления страхового случая; в-третьих — от субъектного состава получателей страхового обеспечения. При этом факты, имеющие юридическое значение для назначения обеспечения по страхованию, в случае отсутствия документов, удостоверяющих наступление страхового случая и (или) необходимых для осуществления обеспечения по страхованию, а также в случае несогласия заинтересованного лица с содержанием таких документов, устанавливаются судом.

Назначение и выплата застрахованному пособия по временной нетрудоспособности в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием производятся в соответствии с Законом от 29.12.2006г. № 255.

Единовременная страховая выплата подлежит выплате самому застрахованному лицу, а в случае смерти застрахованного ее выплата производится равными долями супруге (супругу) умершего (умершей), а также иным лицам, указанным в п. 2 ст. 7 Закона от 24.07.1998г. № 125, имевшим на день смерти застрахованного право на получение единовременной страховой выплаты.

Ежемесячные страховые выплаты назначаются и выплачиваются застрахованному за весь период утраты им профессиональной трудоспособности с того дня, с которого учреждением медико-социальной экспертизы установлен факт утраты застрахованным профессиональной трудоспособности, исключая период, за который застрахованному было назначено пособие по временной нетрудоспособности.

В случае смерти застрахованного лицам, имеющим право на их получение, ежемесячные страховые выплаты подлежат выплате в периоды, установленные п. 3 ст. 7 Закона от 24.07 1998г. № 125.

Лицам, имеющим право на получение страховых выплат в связи со смертью застрахованного, единовременная страховая выплата и ежемесячные страховые выплаты назначаются со дня его смерти, но не ранее приобретения права на получение страховых выплат.

При наступлении обстоятельств, влекущих перерасчет суммы страховой выплаты, такой перерасчет производится с месяца, следующего за месяцем, в котором наступили указанные обстоятельства.

Исчисленный размер ежемесячной страховой выплаты подлежит индексации с учетом уровня инфляции в пределах средств, предусмотренных на эти цели в бюджете Фонда социального страхования РФ на соответствующий финансовый год. Так, в силу п. 1 Постановления Правительства РФ от 26. 01.2018 г. № 74 с 1 февраля 2018 г. коэффициент индексации начисленных и назначенных застрахованным лицам ежемесячных страховых выплат составил 1,025.

По общему правилу, оплата всех дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией производится страховщиком при условии, если учреждением медико-социальной экспертизы установлено, что застрахованный нуждается в соответствии с программой реабилитации пострадавшего в результате несчастного случая на производстве и профессионального заболевания в указанных видах помощи, обеспечения или ухода. Исключение составляет медицинская помощь (первичная медико-санитарную помощь, специализированная, в том числе высокотехнологичная, медицинская помощь) застрахованному непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве, оплата которой осуществляется за счет средств обязательного медицинского страхования.

Страховщик осуществляет выплату единовременных и ежемесячных страховых выплат застрахованному лицу и иным лицам, имеющим право на их получение. Исключение составляют: 1) пособие по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем; 2) оплата отпуска (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска) на период санаторно-курортного лечения и проезда к месту санаторно-курортного лечения и обратно. Выплата данных видов страхового обеспечения производится страхователем и засчитывается в счет уплаты страховых взносов на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

При задержке страхователем производимых им выплат пособий по временной нетрудоспособности, назначаемых в связи со страховым случаем, более чем на один календарный месяц указанные выплаты по заявлению застрахованного лица производятся страховщиком.

Сроки, в течение которых соответствующий субъект страхования обязан осуществить страховую выплату, следующие:

1) единовременные страховые выплаты выплачиваются застрахованным не позднее одного календарного месяца со дня назначения указанных выплат, а в случае смерти застрахованного — лицам, имеющим право на их получение, в двухдневный срок со дня представления страхователем страховщику всех документов, необходимых для назначения таких выплат.

2) ежемесячные страховые выплаты производятся страховщиком не позднее истечения месяца, за который они начислены.

При задержке страховых выплат в установленные сроки субъект страхования, который должен производить такие выплаты, обязан выплатить застрахованному и лицам, имеющим право на получение страховых выплат, пеню в размере 0,5% от невыплаченной суммы страховых выплат за каждый день просрочки.

Пеня, образовавшаяся по причине задержки страхователем страховых выплат, в счет уплаты страховщику страховых взносов не засчитывается.

Требования о назначении и выплате обеспечения по страхованию, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на получение этих выплат, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие обращению за обеспечением по страхованию.

Контрольные вопросы

1. Для каких целей введено обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний? На кого оно распространяется?

2. Каковы принципы обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний?

3. Кто входит в число субъектов правоотношений в системе обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний?

4. Что является страховым случаем в рассматриваемом виде обязательного социального страхования?

5. На основании каких нормативно- правовых актов и в каком порядке осуществляется квалификация несчастного случая как связанного с производством?

6. На основании каких нормативно- правовых актов и в каком порядке осуществляется квалификация заболевания как профессионального?

7. В рамках какой правовой процедуры осуществляется подтверждение страховщиком факта повреждения здоровья вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания? Каковы особенности ее правового регулирования?

8. Кто входит в круг лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний?

9. Кто считается застрахованным лицом по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний?

10. На какие виды обеспечения имеют право лица, пострадавшие в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания?

11. Имеют ли право на получение обеспечения в соответствии с Федеральным законом от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» работники, получившие травму за пределами Российской Федерации на предприятиях стран СНГ (в том числе бывшего СССР)?

12. В каком порядкепроизводится оплата пособия по временной нетрудоспособности при несчастном случае на производстве или профессиональном заболевании?

Дата добавления: 2018-10-18; просмотров: 415 | Нарушение авторских прав | Изречения для студентов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *