Правило 50/30/20 при распределении семейного бюджета

В этой статье мы разберем правило 50/30/20, которое применяется для составления разумного личного бюджета. Подход 50/30/20 — простой и эффективный инструмент, который поможет вам диверсифицировать финансы, достичь целей накоплений и улучшить общее финансовое состояние.

Что такое правило 50/30/20?

То есть 50% вашего ежемесячного заработка должны уходить на все обязательные траты: жилье (аренду или ипотеку), кредиты и долги, передвижение, продукты, необходимую одежду, коммунальные услуги, связь и другие вещи, без которых вы не можете обойтись. 30% уходят на обучение, развлечения, хобби и любые другие вещи, которые не обязательны, но приносят вам радость и повышают уровень жизни: абонемент в спортклуб, подписки, шоппинг, культурные мероприятия, книги, курсы по изучению чего-либо, путешествия, рестораны, уход за собой, подарки и т.д. А оставшиеся 20% должны уходить на сбережения. А конкретно — на пенсионные счета, финансовую подушку безопасности и целевые накопления (например, на отпуск или на образование детей).

При этом нужно понимать, что 30% – это максимум, сколько вы можете тратить от своего заработка на необязательные расходы. Чем меньше у вас трат в этой категории – тем больше вы сможете отправить на погашении долгов и накопление сбережений.

Категория сбережений (20%) должна быть оплачена сразу после того, как вы «расквитались» со всеми необходимыми расходами. И, самое важное, до того, как вы подумаете о своих личных необязательных расходах.

Важные нюансы правила 50/30/20

Старайтесь не воспринимать правило 50/30/20 слишком буквально. Это здоровые пропорции, которые работают в отношении почти любых доходов. Но при этом ваша жизнь не похожа ни на одну другую. Поэтому воспринимайте это правило как основу, от которой можно оттолкнуться.

Сначала проанализируйте свои доходы и расходы. Затем определите, что в ваших тратах действительно важно, а что нет. А после задайте себе вопрос: «Для чего мне необходим бюджет?»

Причин может быть очень много. Например, чтобы оптимизировать небольшие частые расходы и не тратить деньги впустую. Или чтобы сэкономить на больших расходах – таких, как дом, машина или отпуска. Чтобы накопить первоначальный взнос на квартиру. Чтобы скорее погасить кредит и отдать долги. Или чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты. А, может, чтобы накопить на финансовую подушку безопасности.

Понимание причины поможет вам определиться с точными пропорциями условного правила 50/30/20. А еще фокус на цели поможет вам надолго сохранить мотивацию в ее достижении.

Глубокое погружение в ваши текущие привычки по тратам

Перед составлением бюджета 50/30/20 внимательно посмотрите на свои расходы. Время взяться за глубокий анализ ваших привычек. Опираясь на цифры, ответьте себе честно на вопрос: «За что вы переплачиваете?». За одежду? Готовую еду? Такси? Алкоголь? Дорогое хобби? Выяснение ваших вредных привычек и слабостей очень поможет вам в работе над бюджетом.

Если вы обнаружили проблему – например, вы слишком много тратите на готовую еду – придумайте план, как избежать этого сценария. Составляйте меню на неделю, готовьте на несколько дней вперед, изучите сервисы по доставке продуктов на дом. Придумайте компромиссный план и на тот случай, когда вы будете уставшим и голодным – и захотите действовать по привычному сценарию (заказать дорогую еду из любимого ресторана). Это может быть, например, привычка держать дома готовую замороженную еду или полуфабрикаты хорошего качества, которые вы можете приготовить быстрее, чем к вам придет доставка. И которые будут нести меньше риска для вашего кошелька и, возможно, для вашего здоровья.

Мы рассказали об основных принципах, как составить бюджет по правилу 50/30/20. Оно кажется очень простым, но способно существенно помочь вам в достижении финансовых целей. Чтобы реализовать такой бюджет, вы можете воспользоваться программой Домашняя бухгалтерия.

ПОДПИСАТЬСЯ НА БЛОГ

Необязательно много зарабатывать, чтобы финансовое положение было стабильным, достаточно развить в себе полезные финансовые привычки. Точно так же, как вы привыкли чистить зубы два раза в день и заниматься спортом, можно выработать в себе привычку грамотно относиться к распределению расходов и доходов.

21 день – именно столько времени требуется для закрепления привычки, чтобы она отложилось в подсознании.

Представляем вашему вниманию главное правило, которым вы можете руководствоваться ближайший 21 день и далее всю жизнь – правило 50/20/30.

50/20/30 – залог грамотного распределения доходов и расходов.

Это правило придумала Алекса фон Тобель, основатель и глава американского финансового сервиса LearnVest.

50% ваших доходов должны уходить на повседневные траты: еда, аренда, услуги ЖКХ, транспортные расходы. Это те расходы, без которых вы не можете прожить.

20% – сумма ваших сбережений или, если у вас есть долги, деньги в счет погашения кредитов.

30% – траты на рестораны, развлечения, остальные покупки, то есть те затраты, без которых вы можете обойтись.

Далеко не каждый может соблюдать баланс этой пропорции: у кого-то больше расходов по кредитам, некоторые больше тратят на развлечения, однако именно 50/20/30 – это то, к чему надо стремиться, чтобы избежать долговой ямы и жить в своё удовольствие.

Помните: вы всегда будете ограничены в доходах, сколько бы вы ни зарабатывали, вам всегда будет хотеться больше, чем можете себе позволить.

Вот несколько простых советов, которые помогут вам достичь баланса 50/20/30.

Совет №1. Начните вести учет денежных средств.

Посчитайте, сколько вы тратите в день/в неделю/в месяц и соотнесите суммы с заработанными деньгами. Оценка своих расходов должна быть максимально точной: варианты «за отпуск я потратил приблизительно 15 тысяч” не принимаются, так как вы можете допустить большую погрешность и забыть о недостающих тратах.

Многие банки, например, ТКС банк и Сбербанк имеют свою систему аналитики расходов, где можно посмотреть, на что уходит больше всего сбережений, и вовремя уменьшить траты по нужной категории.

Совет №2. Откройте вклад или накопительный счет в банке.

Самый простой способ откладывать определенную сумму от зарплаты –это открыть накопительный счет в банке. Дополнительный счет позволит вам переводить часть зарплаты, и получать с данной суммы ежемесячный доход в виде процентных начислений. Помните, что идеальное соотношение – откладывать 20% от доходов.

Предположим, ваша зарплата 35 000 рублей, значит 20% – это 7 000 рублей, уходят в копилку. За год вы получаете 7 000 х 12 = 84 000 рублей.

Если вы храните деньги на накопительном счете, то ежемесячно получаете дополнительно около 6% годовых, в зависимости от установленной банком процентной ставки. Ваша прибыль в конце года составит 86 348,94 рублей.

Эффект очевиден: откладывая всего 20% от зарплаты, вы всегда будете иметь резервную копилку. Чем раньше вы начнете экономить, тем быстрее вы сможете достичь своих целей.

Совет №3. Научитесь тратить меньше, чем зарабатываете.

Реальность такова, что многие люди тратят деньги без особой надобности. Едва расплатившись с кредитами, они идут и берут новый, накапливая всё больше и больше долгов. Неосознанно они живут «от зарплаты до зарплаты”.

Чтобы выйти из злополучного круга, достаточно перераспределить свои доходы, и научиться жить чуть экономнее. Меньше тратить на мобильную связь, экономить на электричестве, покупать подержанную технику. Выработав в себе привычку экономить, вы заметите, как быстро у вас появятся свободные деньги и возможность приобретать вещи без кредитов.

Простая истина: как только вы начнёте тратить меньше, чем вы зарабатываете, вы перестанете беспокоиться о своём финансовом положении.

Platiza уделяет особое внимание повышению финансовой грамотности россиян. Мы помогаем заёмщикам избавиться от закредитованности, раскрывая заранее все нюансы получения займа и предупреждая об ответственном отношении к его оформлению.

Я не большой поклонник постоянного учета личных финансов. Постоянно записывать все расходы. Каждую потраченную копеечку. Разносить их по категориям. Ради чего? Чтобы потом потом понять куда ушли деньги? В этом конечно есть польза. Но все это — в прошедшем времени.

Деньги уже потрачены и назад их не вернешь. Пытаться сократить будущие расходы в ненужных категориях. Опять все это нужно учитывать, записывать. И всегда есть вероятность выйти за рамки. Или забыть зафиксировать некоторые виды трат. И через месяц, сводя дебет с кредитом, найти неопознанные траты и занести их в графу «прочие расходы». Плюс потеря времени на записывание каждой операции.

По мне, чем проще система, тем эффективнее. И на мой взгляд, гораздо лучше использовать систему планирования семейного бюджета.

Правило 50/30/20 — одна из них. Буквально за несколько минут можно распланировать будущие расходы. И все … Больше никаких заморочек.

Кому интересно, другие популярные методы планирования:

  • правило 4-х конвертов;
  • метод 6-ти кувшинов;
  • система kekabo.

Как работает метод 50/30/20

Распределяем весь поступающий семейный доход на 3 кучки или категории. В пропорции 50/30/20.

1 категория — 50% дохода. Базовые потребности.

В нее входят:

  • продукты питания;
  • оплата коммунальных услуг, интернета и мобильной связи;
  • бытовые расходы;
  • одежда и обувь первой необходимости;
  • транспортные расходы.

2 категория — 30% — расходы, приносящие радость и приятные эмоции. )))

  • развлечения (кино, театр, концерты);
  • шоппинг, то есть покупка вещей не первой необходимости.
  • кафе и рестораны;
  • продукты питания не первой необходимости (вкусняшки);
  • хобби и увлечения.

3 категория — 20%. Деньги на черный день и будущие покупки.

  • формирование подушки безопасности;
  • накопление на пенсию, отпуск, крупные покупки;
  • резервный капитал для непредвиденных расходов (срочный ремонт, подарки).

Разделить деньги в нужных пропорциях сможет даже школьник. За пару минут.

Больше ничего делать не надо. Только следить, чтобы деньги из каждой категории использовались строго по назначению.

Есть ли минусы?

Естественно. Куда же без них.

Система не подойдет людям с нестабильными доходами. Сегодня пусто, завтра густо. Какое тут может быть планирование?

Низкие доходы. Весь бюджет уходит на базовые потребности. И даже не хватает денег на жизнь.

Распределение категорий — это субъективный фактор. Каждый может его трактовать по разному (в свою пользу). Например, новый телефон — это базовая потребность или лишние расходы? Сходил в кафе в обеденный перерыв на работе. Вроде бы как затраты на еду. Но можно и из дома было принести. Фитнес — это куда? С одной стороны — поддержание физической формы так же важно как и питание. Но с другой, можно же бесплатно заниматься. Бегать по утрам. Делать зарядку дома.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *