Роль Центрального банка в банковской системе РФ



Вэкономике под банковской системой понимается совокупность различных банков, кредитно-денежных учреждений и некоторых экономических организаций, исполняющие различные банковские операции.

Экономическая система каждого государства не может существовать без банковской системы, так как ее основная функция — это накопление капитала и перераспределение свободных средств в экономике, и Россия не является исключением. Банки выступают связующим элементом между сельским хозяйством, промышленностью, торговлей и населением. И в этом проявляется значимость банковской системы для граждан, бизнеса и экономики государства в целом.

Ключевым элементом современной банковской системы является Центральный банк это и обусловило актуальность темы статьи. Потребность в центральных банках появилась в связи с развитием товарно-денежных отношений около трехсот лет назад (в 1668 году в Швеции был основан один из первых центральных банков под названием Риксбанк). К 20 веку значение роли центрального банка ещё больше увеличилось абсолютно для всех стран мира. В 1920 году в Брюсселе состоялась Международная финансовая конференция, где было сказано, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать».

Ключевые слова: банковская система, Центральный Банк, функции Центрального банка.

Key words: banking system, Central Bank, functions of the Central Bank.

Банковская деятельность так многообразна, что её реальную сущность тяжело определить. Банки в современном мире выполняют очень разнообразные виды операций. Кроме организации денежного оборота и кредитно-денежных отношений, с их помощью осуществляется финансирование сельского хозяйства и промышленности, купля-продажа ценных бумаг, и многое другое.

В финансовой и экономической системе нашей страны ведущая роль принадлежит ЦБ РФ. Полномочия Центрального банка устанавливаются Конституцией РФ, Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» .

В банковской системе РФ ЦБ РФ — важнейший банк государства и кредитор последней инстанции. Центральный банк РФ является монополистом по выполнению функции всеобщего регулирования деятельности всех коммерческих банков в условиях функционирования единой денежно-кредитной системы России.

Сам Центральный банк РФ обязан обеспечить успешное функционирование коммерческих банков России согласно принятой экономической программой. Также ЦБ РФ выступает в качестве основного элемента государственной денежно-кредитной политики нашей страны.

Центральный банк РФ использует экономические методы управления (нормативные, корректирующие, налоговые) и только в отдельных случаях — административные (прямые запреты или ограничения в отношении определенных параметров работы банков).

Основными целями ЦБ РФ являются:

‒ развитие и укрепление банковской системы РФ,

‒ защита и обеспечение устойчивости российского рубля,

‒ организация эффективного развития платежной системы РФ.

Одной из основных функций Центрального банка РФ является разработка и претворение в жизнь денежно-кредитной политики, представляющей собой часть государственной экономической политики, которая направлена на повышение благосостояния населения России.

ЦБ РФ денежно-кредитную политику реализует в рамках режима таргетирования инфляции. Приоритетом деятельности ЦБ РФ является обеспечение ценовой стабильности — стабильно низкого уровня инфляции — около 4 % ежегодно.

Денежно-кредитная политика, проводимая ЦБ РФ, целенаправленно воздействует на экономику страны посредством процентных ставок.

Основной параметр денежно-кредитной политики — ключевая ставка ЦБ РФ. Центральный банк регулирует экономику не напрямую, а через денежно-кредитную систему. Он воздействует на кредитные институты, создавая при этом определённые условия для их функционирования, от данных условий будет зависеть направление деятельность коммерческих банков и других финансовых организаций, что в итоге и оказывает влияние на экономическое развитие страны .

ЦБ РФ проводит активную информационную политику, разъясняет причины и результаты принятых решений в области денежно-кредитной политики, понимание которых обществом имеет огромное значение в целях повышения действенности мер ЦБ РФ .

Центральному банку РФ также присуще полномочия по государственному контролю и надзору. Так, в рамках своей деятельности он осуществляет банковский надзор, контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп и т. д. При этом в своей деятельности Центральный банк не должен подменять собой правоохранительные органы, например, целью банковского надзора является поддержание стабильности банковской системы, а не карательная функция за нарушение действующего законодательства.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает им обязательные нормативы (Инструкция № 110). В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определены в гл.11 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Так предусматривается, что Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, предоставляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Центральный банк играет ключевую роль во всей экономике государства в целом, в зависимости от того примет ли правильный курс в своей политике центральный банк будет зависеть дальнейшее развитие экономики страны.

Литература:

  1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 29.07.2018) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
  2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
  3. Карабаш И. С., Усеинов Д. Р. Роль Центрального Банка в банковской системе РФ // Национальные экономические системы в контексте формирования глобального экономического пространства. Сборник научных трудов III Международной научно-практической конференции. Крымский инженерно-педагогический университет. 2017. С. 258–259.
  4. Чекрыжова В. В. Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14. № 1–2 (7). С. 634–637.

Цель коммерческого банка

Целью коммерческого банка является направленность на такие виды банковской деятельности, как: получение дохода, рентабельность банка, структура баланса банка, точное направление вида политики( кредитование, депозит, работа на финансовом рынке и так далее). Исходя из этого, можно сделать вывод, что задачи и цели банка — это извлечение от собственной деятельности некой прибыли, в данном случае — финансовой.

Существуют общие и частные цели банка. Общие цели стремятся к развитию в перспективе банка как единого целого. А на попутные задачи банка направлены частные цели.

Стратегическая система задач и целей коммерческого банка и их перспективное развитие с текущим планированием дают банку непосредственно возможность для предотвращения неудач в процессе своей финансовой деятельности, для позиционирования себя и собственного интереса на рынке банковских услуг и так далее.

Задачи коммерческого банка

Для того чтобы добиться наилучшего позитивного результата от деятельности, коммерческие банки ставят перед собой такие задачи для их решения:

  • осуществление операций, что привлекают финансовые средства клиентской базы и других банковских структур. Такие депозитные операции нужны банкам непосредственно для пополнения и увеличения собственного капитала, чтобы в дальнейшем выполнять кредитные операции для уже других потребителей и банков;
  • процесс осуществления размещения временно незанятых финансов, что находятся на счету банку, на кредитных условиях;
  • произведение кассового обслуживания клиентской базы. Сюда входит: внесение клиентами финансовых средств в кассу (например: расчетные операции и платежи, пополнение мобильных и банковских счетов, обмен валют, разнообразные сделки по обмене и так далее), выдача банком денежных средств непосредственно из банковской кассы (это обратные вышеперечисленным операции).
  • расчеты безналичные, что считаются одним из наиболее популярных, востребованных и комфортных способов, с помощью которых происходит сотрудничество с банком. Благодаря безналичному расчету клиент способен оплачивать услуги, кредитные счета и счета других людей или организаций, осуществлять покупку или продажу валюты, открывать депозит или получать кредит;
  • принятие активного участия во внедрении нанотехнологий в свою деятельность. Это способствует развитию и процветанию всей банковской системы;
  • осуществление лизинга и факторинга. Лизинговые операции — это вид услуг, что занимаются выполнением кредитования приобретения главных фондов юридическими лицами или покупки дорогой продукции физическими лицами. Данное понятие можно сравнить с арендой. Пока покупатель не выкупит полностью предмет лизинга, этот предмет будет являться собственностью основного владельца. Факторинговые операции представляют собой совокупность услуг, что оказывает клиентам банк ( с точки зрения торговли, для возможности детерминации платежа).
  • ценные бумаги и их обращение. Функцией коммерческих банков есть также выпуск собственных бумаг, что имеют некую ценность. После выпуска, эти бумаги попадают на финансовый рынок.

Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

9) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

12) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

13) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

14) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

15) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

16) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

17) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего, денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Для реализации своих функций Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Важными функциями Банка России является организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации. Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. При этом не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами. В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

• определение порядка ведения кассовых операций.

Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Банк России осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения.

Другой важной функцией Банка России является проведение денежно кредитной политики.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) выпуск от своего имени облигаций.

Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции.

Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Банке России устанавливаются Советом директоров. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг; краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей.

Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций.

Содержание, цели, принципы банковской деятельности. Классификация коммерческих банков.

Тема 2.1. Правовые основы осуществления банковской деятельности.

Раздел 2. Основы организации деятельности коммерческих банков.

Банковская деятельность является предметом банковского права, однако в настоящее время среди специалистов нет единого мнения об объеме этого понятия. Вместе с тем можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:

это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли;

она может осуществляться только специальными субъектами: 1) кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2) самим ЦБ РФ;

основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок. Таким образом, под банковской деятельностьюследует понимать направленную на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

2. Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:

банковские сделки;

банковские операции;

иные сделки кредитных организаций. Следовательно, совершение любых сделок, не относящихся к банковским операциям и сделкам, не образует банковскую деятельность.

Банковские операции — это сделки, совершать которые могут совершать только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной.

Банковские сделки — это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

3. Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими операциями, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Содержащийся в указанной норме перечень банковских операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Это означает, что иные, не указанные в этом списке виды сделок, совершаемые кредитными организациями, не являются банковскими операциями.

К банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдача банковских гарантий;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

4. Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими сделками, определен в ч. 3 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Содержащийся в указанной норме перечень банковских сделок также является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Кредитная организация помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

· выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;

· осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг.

5. Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Их совершение не образует банковской деятельности и носит для ее осуществления вспомогательный характер. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например:

сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей и оргтехники, аренде;

покупка помещений (заданий и сооружений) необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.

Понятие банковской деятельности определяется ее существенными признаками и элементами, которые их объединяют. К числу этих признаков и элементов, на мой взгляд

относятся предмет, цели, субъекты, содержание и правовое регулирование банковской деятельности.

Банки и другие кредитные организации действуют в определенном секторе рынка — в системе денежно-кредитных и финансовых отношений: Этим определяется предмет их деятельности: деньги, валютные ценности, другие финансовые инструменты.

Цели банковской деятельности кредитных организаций и цели деятельности Банка России различны. Это связано с их правовым статусом и функциями в денежно-кредитной и финансовой системах: Банк России -это публичный институт, который регулирует банковскую систему и осуществляет банковский надзор, в то время как роль кредитных организаций определяется частными экономическими потребностями и интересами.

а) Кредитные организации стремятся получить максимальную прибыль от своих банковских операций и сделок. В этом смысле банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. Однако она ограничена только рамками банковских операций и сделок, Как будет показано дальше, кредитным организациям запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

б) Деятельность Банка России, как уже говорилось, определяется следующими целями: поддержание курса и покупательной способности рубля; укрепление и развитие банковской системы и организация эффективной системы расчетов. Поэтому, как предусмотрено в законе, эта деятельность не имеет своей целью получение прибыли. Вместе с тем закон предусматривает, что все расходы Банка России возмещаются за счет его доходов, и в соответствии с этим он осуществляет все виды банковских операций.

По своему содержанию банковская деятельность включает предусмотренный законом и банковской лицензией перечень возможных банковских операций.

В ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» названы не только банковские операции, но и сделки. Заметим, что действующее законодательство не содержит нормативного определения понятия банковской операции, а лишь использует эти термины в ст. 5 указанного Закона.

Федеральный закон предусматривает, что все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — в иностранной валюте.

а) Банковская деятельность — это банковские операции и сделки, а также другие действия кредитной организации, которые непосредственно направлены на развитие эффективности и повышение безопасности банковских услуг.

Банковская деятельность имеет множество аспектов. Следует различать основную и вспомогательную банковскую деятельность.

Основная банковская деятельность — это такая деятельность кредитной организации, которая включает банковские операции и сделки.

Вспомогательная банковская деятельность направлена на обеспечение благоприятных и безопасных условий осуществления основной банковской деятельности. Эта деятельность косвенно связана с результатами основной банковской деятельности. Например, к вспомогательной банковской деятельности относятся информатизация, охрана, система безопасности и другие аналогичные виды деятельности различных подразделений кредитной организации.

Субъектами банковской деятельности являются Банк России и кредитные организации. Они обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности. При этом их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели различны, поэтому различны характер и объем их правоспособности.

а) Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Он регулирует процесс создания банковской системы и, соответственно, отвечает за предотвращение системных рисков, которые возникают в процессе взаимодействия кредитных организаций. Поэтому он устанавливает определенные финансовые нормативы, которые обязаны соблюдать все кредитные организации. Но прежде всего он регистрирует вновь создаваемые коммерческие банки и другие кредитные организации. Он обязан организовать нормативное регулирование всей банковской деятельности и надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции Российской Федерации, федеральных конституционных законов и федеральных законов.

б) Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях извлечения прибыли. Они создаются в организационно-правовой форме, предусмотренной гражданским законодательством. Однако Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» сузил возможности использования других организационно-правовых форм в банковской деятельности, кроме хозяйственного общества — акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью и общества с дополнительной ответственностью.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *