Сбербанк Бизнес Онлайн: закрытие расчетного счета

Индивидуальный предприниматель закрывает расчетный счет в том же отделении Сбербанка, в котором открывал. Если ИП переехал в другое место и ему неудобно приходить в этот офис, он закрывает расчетный счет в этом отделении, и открывает в другом.

Для чего нужен расчетный счет

По закону ИП могут работать без расчетного счета, но государство не разрешает заключать сделки наличными больше, чем на 100 000 рублей. Например, предприниматель арендует склад на год. Договор выходит на 300 000 рублей. Ему придется заключать три разных договора. Это неудобно и для предпринимателя, и для подрядчика, поэтому последние иногда отказываются работать с клиентами, у которых нет расчетного счета.

Счет нужен, чтобы платить налоги и взносы, работать по безналичному расчету и выдавать зарплату сотрудникам — открыть счёт

Зачем ИП закрывать расчетный счет

Счет закрывают в трех случаях: по решению самого ИП, по решению банка и по решению суда.

Индивидуальный предприниматель может закрыть счет, если решил, например, больше не заниматься предпринимательской деятельностью. Еще одна причина — ИП нашел банк с более выгодными условиями на расчетно-кассовое обслуживание или РКО.

Банк закрывает счет:

  • если считает операции подозрительными, например, когда со счета ИП уходят деньги на личные карты физическим лицам. Тогда банк блокирует счет клиента. Если такая история повторяется больше двух раз в год, то банк блокирует счет;
  • два года по расчетному счету не было движения — не поступали деньги, не было переводов и отчислений. Банк предупреждает индивидуального предпринимателя о том, что планирует закрыть счет за два месяца.

Суд закрывает расчетный счет, если подозревает клиента в нарушении 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризму».

Причины закрытия расчетного счета

ДБС юридического лица и индивидуального предпринимателя заключается при открытии первого расчетного счета и действует в течение неопределенного срока. Открытие последующих банковских счетов (расчетных, валютных, текущих, специальных и т.д.) оформляется дополнительными соглашениями к ДБС.

Закрываться расчетный счет может как по желанию клиента (в любое время), так и по требованию Сбербанка (при наличии оснований).

Чаще инициативу закрытия расчетного счета и договора на расчетно-кассовое обслуживание проявляет клиент. Это бывает по многим причинам:

  1. Переход на обслуживание в другую кредитную организацию из-за: несогласия со стоимостью и условиями обслуживания банка, неудовлетворенности качеством сервиса, изменения своего местонахождения, обслуживания ключевого контрагента в другом банке, чтобы сократить временные и финансовые издержки при прохождении платежей.
  2. Закрытие или реорганизация предприятия.
  3. Завершение проекта, для осуществления которого открывался спецсчет.

В некоторых случаях инициатором расторжения договора становится банк. При этом расторжение происходит в одностороннем порядке. Поводом могут послужить следующие обстоятельства:

  1. Если в течение 2-х лет операции не проводились, а остаток нулевой.
  2. При ликвидации клиента по информации на сайте ФНС России www.nalog.ru.
  3. Если в течение 30 дней не представлены все необходимые документы с момента открытия расчетного счета онлайн. В случае поступления на него денежных средств, срок сокращается до 7 дней.
  4. При двукратном и более в течение года принятии банком решения о непроведении платежей клиента, в связи с подозрением на нарушение им закона 115-ФЗ (о легализации доходов).

К сведению: если в течение 60 дней с момента отправки банком уведомления о закрытии банковского счета клиент не явится за получением оставшихся на нем денежных средств, они будут перечислены на спецсчет в Банке России. Однако, по требованию клиента банк обязан будет вернуть средства (ст. 859 ГК РФ).

На своем сайте Сбербанк советует клиентам, как избежать блокировки расчетных счетов и отказа в проведении платежей:

  1. Меньше работать с наличными: чаще использовать в расчетах бизнес-карты, подключить зарплатный проект и зачислять заработную плату сотрудникам на карты в размере не менее прожиточного минимума, при необходимости снятия наличных указывать в чеке конкретную цель, а не «прочие расходы».
  2. Вести «прозрачную» для Сбербанка деятельность:
    • своевременно оплачивать налоги со своего р/счета в Сбербанке в размере от 0,5 до 0,9% от оборота (если налоги оплачиваются в другом банке, необходимо это подтвердить). Значительное превышение этого показателя будет также подозрительным для банка;
    • указывать в платежных документах полное и соответствующее виду деятельности по ОКВЭД назначение платежа;
    • сотрудничать с проверенными контрагентами: проверку можно проводить с использованием специального сервиса на сайте Сбербанка либо любых других доступных источников информации.

Рискованной считается работа с контрагентами, имеющими признаки фирм-однодневок:

  1. Юр. лицо зарегистрировано по адресу массовой регистрации (исключением может быть регистрация по адресу бизнес-центра).
  2. Руководители и (или) учредители являются руководителями (учредителями) значительного количества других юридических лиц.
  3. В составе ТОП-менеджмента имеются дисквалифицированные лица.
  4. Предприятие более года не сдавало отчетность в органы ИФНС.
  5. На протяжении нескольких лет (2 и более) предприятие демонстрирует убыточную деятельность.

Также существуют другие признаки высокорискованных контрагентов.

Если банк приостановил операцию и затребовал поясняющие либо подтверждающие документы, их необходимо представить в течение 7 дней.

В некоторых случаях по итогу проверки документов Сбербанк предлагает расторгнуть ДБС.

Сроки закрытия расчетного счета

В зависимости от ситуации, количества карт, чековых книжек, возможных сложностей время проведения процедуры отличается. Но максимальный срок, который банк отводит на рассмотрение заявки – 7 дней. Если проблем не возникнет, то этот срок совпадет и со сроком закрытия счета. Если же у банка возникнут вопросы, понадобится дополнительная информация, срок завершения процедуры будет увеличен. В таких случаях с клиентом связывается сотрудник банка и предлагает решение проблемы.

Как разблокировать карту

Разблокировка возможна только через контактный центр Сбербанка. Если клиент осуществил блокировку самостоятельно, ему необходимо позвонить по номеру 900, озвучить ту же самую информацию, что и при блокировке счета. Для стационарных телефонов используется номер — 88005551335.

Если инициатором блокировки был Сбербанк, то клиенту, как правило, поступает сообщение о возможности ее снятия. Если сообщение не пришло, держателю потребуется с паспортом обратиться в любое отделение банка, в регионе, где была оформлена карта.

Следовательно, в Сбербанк Онлайн или каким-либо другим образом блокировка не снимается. Такое правило установлено, в первую очередь, в интересах безопасности и сохранности денежных средств клиента банка.

Какие документы могут понадобиться

Если в юридическом деле клиента Сбербанка имеется вся актуальная информация, из документов для закрытия банковского счета индивидуального предпринимателя или юридического лица нужен только бланк заявления. Его форма зависит от того, каким видом договора были оформлены взаимоотношения Сбербанка и клиента: Договором банковского обслуживания или Договором-конструктором.

При наличии изменений в учредительных документах или составе исполнительного органа юридического лица, о которых банк не был поставлен в известность, необходимо их представить в оригинале или виде нотариально заверенной копии.

Также, если заявление о закрытии р/счета будет подано не самим руководителем, а представителем компании, может потребоваться доверенность на право представления документов (при ее отсутствии в юридическом деле или истечении срока действия).

Паспорт необходим в любом случае: и индивидуальному предпринимателю, и представителю, и руководителю юридического лица.

Если клиент осуществляет внешнеторговую деятельность, в случае закрытия всех р/счетов он представляет в Сбербанк заявление о снятии с учета валютных контрактов или кредитных договоров (при наличии) с указанием причины. В одном заявлении можно указать несколько контрактов.

Также, если были выпущены бизнес-карты, может понадобиться отдельное заявление от клиента на прекращение действия либо их утрате.

Следует поставить в известность своих контрагентов об изменении реквизитов платежей, поскольку при поступлении денежных средств на закрытый р/счет клиента они будут возвращены отправителю.

Есть ли комиссия за закрытие счета

Согласно действующим тарифам Сбербанка, закрытие банковских счетов осуществляется бесплатно. Но ДБО не будет расторгнут до полной оплаты всех комиссий за ранее оказанные услуги.

Особенности для физических и юридических лиц

Прежде чем разорвать договорные отношения с финансовой компанией, следует учитывать несколько важных особенностей. Специально для вас рассмотрим нюансы для физических граждан и юридических лиц.

Особенности для ФЛ:

  • перед расторжением договора следует закрыть все платные услуги;
  • по вкладам происходит потеря процентов за неполный месяц действия договора;
  • по кредитной карте необходимо полное погашение задолженности;
  • окончательно разорвать договорные отношения можно только в офисе, после предоставления полного пакета документов.

Особенности для ЮЛ:

  • необходима доверенность от руководителя организации;
  • окончательное закрытие происходит в офисе, после предоставления документов об отсутствие долга перед налоговой организацией и Пенсионным фондом;
  • информация о закрытие счёта передаётся в налоговый орган моментально.

Используем мобильное приложение

Для удобства клиентов прекратить действие счёта можно через мобильное приложение. Установить приложение можно совершенно бесплатно на телефон с любой операционной системой.

Для того чтобы закрыть карту или вклад, потребуется войти в приложение, выбрать финансовый продукт и воспользоваться функцией «Заблокировать». Процедура аналогична той, что описана для онлайн-кабинета.

Каждый клиент Сберегательного банка может закрыть счёт в любое удобное для себя время. Для этого потребуется войти в личный кабинет и совершить несколько простых действий. Для удобства клиентов Сбербанк готов предоставлять консультацию в режиме реального времени совершенно бесплатно.

Досрочное закрытие вклада

Вклад – выгодный финансовый продукт, с помощью которого каждый клиент может сохранить накопленные средства и приумножить их. По договору вклада гарантированно начисляются проценты, размер которых зависит от срока и программы.

Если после окончания договора клиент получает деньги с учётом начисленных процентов, то при досрочном расторжении все немного иначе. Для вашего удобства рассмотрим, каким образом происходит расторжение договора по вкладу.

Закрытие счета по вкладу:

  1. Чтобы сэкономить своё время, закрыть вклад можно через онлайн-кабинет клиента. Для этого потребуется совершить вход и выбрать вкладку «Вклады и счета».
  2. В указанном разделе должен отобразиться договор со всеми условиями. Если у вас несколько вкладов, то следует выбрать тот, который желаете приостановить досрочно.
  3. Напротив каждого вклада разработана панель с фикциями. Всё, что вам необходимо, это выбрать «Закрыть вклад».
  4. В открывшемся окне потребуется выбрать, куда желаете перевести сумму по вкладу и начисленные проценты. Стоит отметить, что при наличии дебетовой карты Сбербанк, запросить сумму можно на неё. Перечисления пройдут моментально, без учёта дополнительной комиссии.
  5. Последнее, что потребуется сделать клиенту – это подтвердить операцию и получить подтверждение о закрытие вклада.

Что касается выплаты процентов, то Сбербанк в большинстве случаев готов сделать выплату только за полный месяц действия договора. По некоторым продуктам выплата процентов не предусмотрена или сведена к минимуму, как по вкладу «До востребования».

Как закрыть карточный счёт в Сбербанке

Физическому лицу Сбербанк предлагает получить дебетовую карту для личных нужд. Также карты активно открываются для получения заработной платы или льгот от государства. Помимо дебетовой карты, клиент может получить кредитку на привлекательных условиях. Рассмотрим, как правильно отказаться от кредитки и обычной карты в режиме реального времени.

Дебетовые карты

Закрыть расчётный счёт по обычной дебетовой карте достаточно легко. Для этого нужно зайти в онлайн-кабинет с помощью персонального логина и секретного кода.

Процедура закрытия:

  • Если на карте есть деньги, то, прежде чем закрывать карту, их необходимо перечислить на другой счёт. Если у вас нет другой карты Сбербанка или счета, то средства можно перечислить в счёт оплаты мобильного телефона. Также можно оплатить коммунальные услуги. При наличии крупной суммы заранее получить деньги можно через банкомат или кассу финансовой организации.
  • На главной странице личного кабинета выбрать карту, от которой желаете отказаться, и выбрать «Заблокировать». В открывшемся окне потребуется указать причину блокировки, к примеру, потеря или иная причина.

  • Как только причина будет указана, останется подтвердить операцию. Заблокированная карта сразу переместится с главного меню в раздел «Заблокированные» продукты банка.

Если по каким-либо обстоятельствам у вас нет времени на получение денег с карты, ничего страшного. Заблокировать карту можно в режиме онлайн и получить деньги через кассу кредитора. Для этого потребуется предъявить только паспорт.

Как закрыть кредитку

Процедура блокировки кредитки немного отличается от стандартной. Рассмотрим, что следует сделать клиенту, чтобы отказаться от кредитки в режиме реального времени.

Как закрыть карту:

  1. Стоит учитывать, что при наличии долга кредитную карту ни физическому лицу, не ИП закрыть не получится. В результате этого потребуется погасить задолженность. Перед погашением долга следует уточнить точную сумму у сотрудника путём совершения звонка по бесплатному номеру 900.
  2. После погашения задолженности следует отключить все платные услуги по финансовому продукту. Самая востребованная услуга, это sms-оповещение по всем операциям. Для отключения платной услуги следует зайти в настройки и отключить оповещение по карте. Также для отключения оповещения можно отправить сообщение на короткий номер 900 с текстом «БЛОКИРОВКАУСЛУГИ1234». Вместо 1234 вам потребуется указать четыре последние цифры карты, которые указаны на лицевой стороне пластика.
  3. Только после отключения платных услуг можно блокировать карту. Для этого следует выбрать карту и выбрать «Заблокировать».

Поскольку по карте предусмотрена плата за годовое обслуживание, после блокировки в режиме онлайн следует посетить офис, написать заявление и заблокировать счёт. По итогам обращения получить справку, в которой будет указана информация об отсутствии кредитной карты.

Когда необходимо закрыть счет

Некоторые владельцы пластиковых карт ошибочно считают, что, заблокировав карту, все отношения с банком завершаются. На самом деле, лицевой счет, к которому привязана карточка, продолжает существовать и закрывается только после обращения в офис с соответствующим заявлением.

Есть некоторые различия в процедурах закрытия дебетовой карты, кредитки или вклада (рублевого или валютного), однако есть общее требования, без которого сотрудник банка не сможет завершить сотрудничество.

В зависимости от срока действия договора с банком, закрытие может потребоваться в связи с истечением периода сотрудничества, либо досрочно, по личному распоряжению клиента.

Поводы для досрочного прекращения работы бывают разные, что влияет на последовательность шагов клиента:

  1. Пластиковую карту украли или потеряли.
  2. Подозрительная активность по счету и попытки снятия средств онлайн.
  3. Передача платежных реквизитов пластика посторонним лицам.
  4. Экстренная потребность в средствах.
  5. Переход на обслуживание в другой банк.

Планируя отказаться от услуг банка, клиент должен учитывать, что последние распоряжения должны быть выполнены лично, либо с помощью лица, на которого оформлена нотариальная доверенность.

Насколько опасна утеря банковской карты для держателя

Утеря карты — крайне негативное последствие, при наступлении которого держатель должен действовать быстро. При современных технологиях безопасности вероятность хищения средств с карточного счета минимальная. Получив в распоряжение карту, третьи лица не смогут получить и доступ к средствам на балансе. Это объясняется следующим:

  • Операции в банкомате совершаются только при вводе правильного пин-кода — если 3 раза вводится неверный пин-код, то банк автоматически блокирует карту на 24 часа.
  • Для входа в Сбербанк Онлайн необходимо знать логин и пароль, а также иметь при себе телефон привязки — вход в мобильное приложение сопровождается вводом многоразового пароля.

При попытке снятия денег в кассе, лицо обязано предъявить паспорт. Единственным «слабым местом» современных банковских карт является технология PayPass. Благодаря ей, третьи лица смогут совершать покупки на сумму до 1000 рублей без ввода пин-кода. В течение одного часа таким образом можно совершить несколько операций.

Как закрыть расчетный счет ИП в Сбербанке

Если ИП решил закрыть расчетный счет, он сообщает об этом клиентам, которые присылают на него деньги, затем идет в отделение банка, в котором открывал счет.

В банке предприниматель пишет заявление о закрытии счета. Заявление есть на сайте банка, чтобы сэкономить время, можно заполнить заявку дома и принести в банк вместе с документами. На момент закрытия счета у предпринимателя не должно быть задолженностей в налоговой, пенсионном, штрафов и кредитов.

Если на счете есть деньги, их снимают или переводят на другой. Перед тем, как дать выписку, банк вычтет деньги за РКО. После этого, предприниматель получает документы о том, что счет закрыт.

За саму услугу по закрытию платить не нужно, она бесплатная. Когда банк закроет расчетный счет предпринимателю дадут выписку. ИП не придется отвозить выписку в налоговую, пенсионный и страховой фонды, банк сам отправит в течение недели.

Как ИП закрыть расчетный счет в Сбербанке

Расторгнуть договор с банковской организацией вы можете в любое время. Чаще всего это происходит по обоюдному согласию обеих сторон. Сразу отметим, что индивидуальному предпринимателю сделать это гораздо проще, чем юр. лицу.

При этом стоит помнить, что нужно вовремя уведомить о своем желании не только финансовое учреждение, но и партнеров. Это позволит избежать трудностей с перечислением денег на реквизиты, которых не существует. А также важно выполнять все действия оперативно, так как это позволяет существенно сэкономить деньги.

Какие документы нужны для закрытия

Чтобы закрыть р/с, нужно собрать и предоставить в Сбербанк следующую документацию:

  • заявление, заполненное вами вручную;
  • выписку о наличии средств, оставшихся на счете;
  • справку из ЕГРИП, заверенную у нотариуса.

Последний документ запрашивают не все банковские организации, некоторые ограничиваются выпиской об остатке денег и заявлением.

Пошаговая инструкция

Для закрытия р/с выполните несколько шагов:

  1. Соберите всю нужную документацию.
  2. Оплатите кредиторскую задолженность (если таковая имеется).
  3. Займитесь обналичиванием оставшихся на балансе средств.
  4. Направьте в банк заявление о закрытии.
  5. Получите уведомление о том, что счет закрыт.

В Сбербанке могут некоторое время проверять предоставленную вами документацию. Чтобы узнать, сколько на это уходит времени, прочтите информацию в своем договоре на обслуживание.

Какие документы нужны ИП, чтобы закрыть счет в Сбербанке

Чтобы закрыть расчетный счет в Сбербанке, индивидуальный предприниматель приходит в отделение банка, где он открывал счет. Менеджер попросит предоставить документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • пластиковые карты, если они привязаны к счету;
  • чековую книжку с оставшимися чеками;
  • договор об открытии счета;
  • справку из налоговой о том, что нет долгов;
  • выписку о том, сколько средств на счете.

Закрытие счета ИП

Здесь инструкция является следующей:

  1. Обратиться в офис, где был открыт счет;
  2. Взять с собой пакет документации (свидетельство о регистрации ИП, банковские карты, связанные со счетом, подтверждение погашения задолженностей).
  3. Проверьте, что на вашем счету не осталось денег.
  4. Напишите заявление о закрытии и отдайте его сотруднику банка.
  5. Получите справку с информацией об отсутствии задолженности и подтверждении факта закрытия.

Закрытие счета юридического лица

  1. Руководство оформляет соответствующий приказ.
  2. Соответствующая информация подается в налоговую службу, после чего необходимо ждать решение ИФНС.
  3. Руководитель приходит в офис Сбербанка с приказом и разрешением.
  4. Сотрудник предоставляет выписку о текущем состоянии счета.
  5. При наличии задолженностей их нужно погасить. При наличии денег на балансе их необходимо снять с помощью платежного поручения.
  6. Руководитель пишет заявление с запросом о досрочном расторжении договора (при этом уточняется причина решения и указывает номер страниц чековой книги, которые не были использованы).
  7. В банке принимается решение в течение одного рабочего дня, которое сообщается клиенту в виде письменного уведомления.
  8. Если подтверждение получено, руководитель сообщает о свершившемся факте в НС, ПФ и т.д.

Есть ряд стандартных случаев, когда могут отказать в расторжении договора:

  • Арест счета посредством соответствующего решения суда;
  • Наличие долгов (перед банком или налоговыми службами);
  • Заблокированные суммы на счету.

По правилам Сбербанка может быть предъявлено требование о закрытие счета, если за последние 24 месяца не было ни одной транзакции либо если обнаружены серьезные нарушения.

Сколько по времени закрывается счет

Хотя при предварительной подготовке счет закрывают в 1 визит в отделение. Правила Сбербанка предусматривают более длительный срок для ликвидации кредитки. Вначале кредитор должен убедится в исполнении всех обязательств, внесении последних платежей, включая штрафы и пени за просрочки.

Перед выдачей справки об отсутствии финансовых претензий кредитор убеждается, что на балансе не осталось лишних средств, а все платные опции оплачены и отключены.

Иногда закрыть счет по собственной инициативе не получится. Банк отказывает в оформлении, если:

  • счет арестован по судебному решению;
  • не все обязательства перед финучреждением исполнены;
  • есть долг перед ФНС;
  • средства на р/с оказались заблокированными.

Когда отпадает потребность в финансовых услугах Сбербанка, во избежание лишних платежей за обслуживание, стоит оформить закрытие р/с. Это позволит сэкономить затраты расходов на годовое обслуживание карты и исключит блокировку средств, если есть угроза ареста счета по суду. В дальнейшем, при первой необходимости, клиент вправе оформить новый вклад или открыть счет и возобновить сотрудничество с кредитной организацией.

О банке

Сбербанк России открыт в 1841 году, и половина капитала принадлежат Центральному банку России.

В финансовом рейтинге на сайте Банки.ру, Сбербанк занимает первое место. Рейтинг основан на отчетах Центрального Банка.

На банки.ру есть еще один рейтинг, который основан на отзывах клиентах — народный рейтинг. В нем Сбербанк занимает сорок четвертое место.

Если вы ещё не выбрали банк для дальнейшей работы, попробуйте Подобрать банк среди лучших предложений в нашем бесплатном сервисе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *