Страхование жизни защищенный заемщик Сбербанк

В статье рассмотрим, что такое «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Большинство граждан при оформлении ипотечного кредитования выбирают самый крупный отечественный банк. Финансовое учреждение по законодательным нормам обязательно требует, чтобы физические лица застраховывали приобретаемую недвижимость. Вместе с тем личное страхование (от болезни, несчастных случаев и смерти) производится по желанию клиента. В настоящее время функционирует программа от СК «Сбербанка» – «Защищенный заемщик», которая предоставляет гражданам, оформляющим ипотечный кредит, более выгодные условия. Рассмотрим специфику ее оформления и все преимущества.

Страхование здоровья и жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Величина выплаты

Величина выплаты определяется размером остатка долга по соглашению кредитования. Стоимость полиса рассчитывается также в соответствии с этой цифрой и равна 1 % от размера страховой выплаты в год.

Узнать условия по программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» и определить цену услуги можно на сайте самой компании. Также пользователи могут здесь продлить страховку, которая была оформлена ранее на один год.

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

  • первая и вторая группы инвалидности;
  • смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

  • в отделении банка;
  • с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
  • заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
  • посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Требования к клиентам

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

  • возраст клиента: для женщин – 18–55 лет, для мужчин – 60 лет;
  • страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Оформление полиса

Полис можно оформить одним из способов:

  • в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
  • в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте. Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность. Очень удобное оформление и простой способ выплат. Клиентам предоставляют низкий процент и хорошие условия. Им не нужно тратить свое время на оформление, оплату и продление страховки – все операции осуществляются с помощью компьютера и подключения к Всемирной сети.

«Автоплатеж» и оформление онлайн

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

  • зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
  • перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
  • заполнить анкету и указать в ней все сведения;
  • после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
  • страховка оплачивается банковской картой.

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

  • недееспособные лица;
  • граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
  • больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
  • лица с серьезными психическими нарушениями;
  • граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Страховые случаи и ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

  • недееспособные лица;
  • граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
  • больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
  • лица с серьезными психическими нарушениями;
  • граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Согласно Правилам страхования по программе «Защищенный заемщик», страхователь обязан сообщить страховщику о произошедшем рисковом событии не позднее 30 дней с момента его наступления и подготовить пакет документов, включая, но не ограничиваясь:

  • заявление по форме страховщика;
  • удостоверение личности заявителя;
  • документ, содержащий информацию о величине непогашенной задолженности на момент происшествия;
  • кредитный договор.

Кроме того, необходимо будет предоставить иные документы, подтверждающие негативные последствия для жизни и здоровья застрахованного лица – медицинские справки, акт о несчастном случае, и т. д. Если пакет документов передается в страховую компанию не в полном объеме, то в течение 20 дней с ее стороны возможен запрос недостающих материалов.

Страховая программа позволяет получить компенсацию только в двух случаях – это инвалидность 1 и 2 группы или смерть заемщика по любой причине, за исключением суицида. Например, если заемщик потерял здоровье на период выплаты кредита и получил инвалидность 1 и 2 группы он не сможет осуществлять трудовую деятельность, и, следовательно, выплачивать банковский займ в данном случае обязательства берет на себя страховая компания.

В случае смерти заемщика по любым причинам, кроме суицида, его правопреемники имеют право на наследство, но не только на имущество, а также на долговые обязательства. Чтобы родственники были освобождены от выплаты ипотечного займа и при этом не потеряли жилье, страховая компания выплатит остаток задолженности банку. Кстати, даже созаемщик и поручитель в данном случае освобождаются от каких-либо требований по возврату банковского долга.

Предлагаем ознакомиться: Ипотечное страхование жизни и здоровья

Правда, договорные отношения со страховой компанией, это вопрос строго индивидуальный, есть ряд обстоятельств, при которых клиент может столкнуться с некоторыми трудностями, при получении финансовой компенсации, а именно:

  • лицо, до оформления страховой защиты перенесло инфаркт или инсульт;
  • гражданин имеет серьезные психологические отклонения;
  • лицо, с тяжелыми заболеваниями, такие как онкология, гепатит, ВИЧ и другие;
  • клиент, состоящий на учете в наркологическом диспансере.

Еще один важный юридический момент, если при оформлении ипотечного кредита и, соответственно, полиса страхования клиент скрыл такую информацию от страховой компании, и при наступлении страхового случая стало известно о данном факте, то в выплате компенсации вполне справедливо может быть отказано. Кстати, страховая компания может отказаться от сотрудничества с клиентом без объяснения причин.

Порядок оплаты страховки по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Многие люди берут ипотеку по той причине, что не могут сразу купить квартиру. Учитывая тот факт, что кредит берется на длительный срок, в среднем на 15-20 лет, выгодно оформить страховку. За данный период может, что угодно произойти как с человеком, так и с имуществом, которое находится под залогом. Если вдруг дом, к примеру, пострадает от затопления, тогда часть денежных средств удастся возместить.

Оформить можно страхование на следующее: объект недвижимости, право собственности, жизнь и здоровье заемщика. Если брать полис на жилье, то в него будет включено страхование окон, дверей, перекрытий, перегородок, а также стен. Отметим, что в частных домах также добавляются крыша и фундамент.

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

  1. Авторизоваться на сайте. В соответствующие окошки вводится пароль/логин, затем вход подтверждается одноразовой капчей (она поступает по СМС-ке).
  2. Из перечня основного меню следует кликнуть на опцию «Кредиты».
  3. Откроется страница с перечнем всех предлагаемых к оформлению в Сбербанке ссуд. В случае с ипотекой необходимо выбрать и о.
  4. Следующим шагом становится изучение всей информации по ссуде (сумма кредита, методы регулярных проплат и прочее).
  5. Если ипотека погашает равными (аннуитетными) платежами, необходимо перейти в раздел «Вклады/счета», где отметить нужный вариант и внести проплату.
  1. Авторизоваться на портале.
  2. Отметить и перейти из основного меню в раздел «Продление полиса».
  3. Заново заполнить все пункты прилагаемой анкеты. В частности, необходимо будет обновить данные о сумме задолженности (на момент продления договора), указать номер текущего полиса и срок ипотеки.
  4. Отправить заполненные данные и ожидать ответного уведомления страховщика.
  5. Затем проплатить новый полис по страховой карте.

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

Плюсы программы

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь – оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.

Отзывы о программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»

Услуга «Защищенный заемщик» довольно популярная, и многие клиенты ею пользуются, считая хорошей гарантией выполнения кредитных обязательств, если однажды наступит страховой случай.

Часто встречается мнение о том, что «защиту» или «страховку» под разными предлогами навязывают все банки, и отказаться от нее бывает проблематично. Клиенты считают, что при ипотечном кредитовании она более уместна, чем при потребительском кредите. Но часто получается, что при отсутствии страхования жизни процентная ставка значительно выше, и порой выгоднее воспользоваться услугой, чем отказаться от нее.

Некоторые клиенты, узнав о снижении коэффициента по «Защищенному заемщику», пытаются оформить программу, чтобы снизить ставку по кредиту. Иногда случается, что предварительное согласование со страховой компанией «Сбербанк» оказалось удачным, был получен положительный ответ о снижении ставки, и после оформления полиса он должен был вступить в силу в определенное время. Однако ставка не поменялась, период действия договора прошел, и не получилось вернуть средства за страховку. Подобные ситуации вызывают у граждан недовольство.

Таким образом, программа «Защищенный заемщик» в нашей стране появилась недавно. Вначале она была предназначена лишь для корпоративных клиентов, однако позже список лиц, которым программа могла быть доступна, расширился.

Ипотека относится к длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Следует помнить, что личное страхование жизни при кредитовании, включая ипотечное, проводится только добровольно. Подобный полис разработан для оформивших ипотеку, хотя при заключении этой сделки является обязательным лишь страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Нужно отметить, что финансовое учреждение учитывает договор личного страхования жизни, когда определяет процентную ставку, и его наличие может повлиять на снижение даже до минимально предусмотренного размера.

Мы рассмотрели, в чем заключается программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Официальный сайт Сбербанка России

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru

  • пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • падения летающих объектов или их обломков, грузов;
  • наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • конструктивных дефектов застрахованного имущества

Рекомендуем прочесть: Как устроить ребенка в

Суть страховой защиты

Для начала заемщик должен понимать, зачем ему тратить собственные средства на покупку страхового полиса. Но это выгодное вложение в свое будущее, например, при утрате трудоспособности или уходе из жизни, заемщик не сможет исполнять свои обязательства перед банком, соответственно, ипотечное жилье либо становится собственностью банка, либо родственники должны будут взять на себя обязательства по выплате банковского займа. При оформлении полиса долг перед кредитором исполняет страховая компания, а, значит, родственники заемщика освобождаются от кредитного бремени.

Стоимость страхового полиса — это вопрос строго индивидуальный, так как все будет зависеть напрямую от политики страховой компании. Зачастую сумма страхового полиса не превышает 1% от размера кредитной задолженности, но по мере уменьшения долга затраты на страховую защиту будут снижаться. Кстати, каждый банк имеет список аккредитованных страховых компаний, полиса которых принимают во внимание при выдаче ипотеки.

СК Сбербанк: официальный сайт

Как продлить страховку по ипотеке в сбербанке онлайн

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Любой желающий, у которого есть ипотека, может оформить себе страховой полис, который позже придется оплатить в Сбербанке Онлайн. Безусловно, придется представить документы, как личные, так и на имущество. Также нужно будет подтвердить, что у человека имеется кредит в финансовом учреждении. Как только полис будет оформлен, человек сможет получить его либо в офисе банка, либо по почте. После этого стоит задуматься об оплате, к слову, за год она может составлять всего 4-5 тысяч рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *