Виды обязательного страхования

Страхование позволяет защитить страхователю свои имущественные права в случае наступления определенных обстоятельств, или страхового случая. Классификация страхования может производиться по разнообразным признакам: по объектам страхования, категориям субъектов, по размерам ответственности и ряду иных.

Виды страхования — классификая

Организационно-правовая классификация подразумевает разграничение негосударственного страхования, когда страховщиком является частное коммерческое учреждение, и государственного. По порядку организации процесса страхования выделяют добровольное и обязательное страхование. Виды, условия страхования второго типа определяются действующим законодательством. Однако основную классификацию устанавливает глава 48 Гражданского Кодекса РФ. Она определяет личное, имущественное страхование, а также страхование ответственности и предпринимательских рисков.

Личное страхование

Защиту личностных прав обеспечивает личное страхование, которое включает в себя:

  • страхование жизни, когда страховым случаем является смерть по каким-либо причинам;
  • медицинское страхование подразумевает компенсацию расходов, связанных с лечением острого заболевания
  • страхование туристов предполагает страхование выезжающих за границу от несчастных случаев (перечень рисков определяется индивидуально);
  • накопительное страхование подразумевает регулярные выплаты застрахованному лицу по достижении им определенного возраста;
  • пенсионное страхование является одним из видов обязательного (определенного законом); предназначено для поддержания достойного уровня жизни после достижения нетрудоспособного возраста.

Имущественное страхование

Имущественное страхование позволяет застраховать объекты, находящиеся в собственности, от утраты или нанесения им урона. Чаще всего страхуется транспорт, недвижимость, объекты грузовых перевозок, техническое оборудование и так далее. В данном случае могут быть застрахованы практически любые риски, связанные с различным имуществом. Например, изменение цен на определенную категорию товара и понесенные в связи с этим убытки.

Страхование ответственности

Страхование ответственности чаще всего применяется в профессиональной деятельности. Подобная защита имущественных прав актуальна для сфер и отраслей, в которых профессиональная ошибка, обусловленная человеческим фактором, может привести к значительным потерям. Страхуется ответственность перевозчиков и водителей, работников юридической и медицинской отраслей, производителей различных товаров и услуг, работников опасных производств. В некоторых отраслях страхование ответственности является обязательным

Страхование предпринимательских рисков

Предпринимательские риски, как правило, могут быть связаны либо с нарушением/прекращением производственной деятельности, либо с рыночными изменениями (в том числе, изменением конъюнктуры цен). В данном случае страхуются непредвиденные расходы, вызванные:

  • сокращением производства из-за изменения ситуации в отрасли,
  • банкротством,
  • несоблюдение договоренности со стороны партнеров,
  • судебными разбирательствами,
  • форс-мажорными обстоятельствами.

В таблице представлены основные виды страхования (и подвиды) в зависимости от страхуемых имущественных прав.

Основные виды страхования

Виды страхования

Объекты

Разновидности

Личное

Жизнь, здоровье и трудоспособность

Страхование от несчастных случаев, на случай утраты жизни/трудоспособности, страхование детей или дополнительного пенсионного пособия

Имущественное

Собственность, материальные ценности

Страхование автотранспорта, квартир и домов, домашнего имущества (в том числе, урожая или скота)

Ответственности

Обязанность выполнить определенные работы/условия, указанные в договоре

Страхование невыплаты кредита, гражданской ответственности владельцев автотранспорта или предприятий, являющихся источниками повышенной опасности

Предпринимательских рисков

Доходы предпринимателя, снижение прибыли, возникновение дополнительных расходов

Страхование на случай снижения рентабельности, возникновения непредвиденных расходов, прекращения производства

Таким образом, современные страховые компании предлагают обезопасить себя практически от чего угодно. Чаще всего физические и юридические лица страхуют именно те риски, которые могут принести значительные потери и привести к серьезному ухудшению материального положения.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 4 981 просмотр 10 Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

Самые распространенные виды социального страхования

Есть несколько категорий соцстрахования, являющиеся обязательными для всех граждан. Каждый официально трудоустроенный человек является плательщиком страховых взносов. Такие отчисления из его зарплаты производит бухгалтерия работодателя. Те, кто занимается частной предпринимательской деятельностью, также в обязательном порядке регулярно обязаны платить такие взносы в ФСС. Таким образом, эти категории лиц обеспечивают себе защиту на случай временной утраты трудоспособности.

Читайте также о едином взносе на общеобязательное государственное социальное страхование.

Обязательное медицинское страхование

Это самая распространенная категория, и именно в ней производится наибольшее количество выплат. Средства ОМС имеют целевое назначение при оказании неотложной или первой медицинской помощи. Также они направляются для финансовой поддержки во время пребывания застрахованного лица на амбулаторном или стационарном лечении.

Есть несколько страховых случаев этой категории – это получение травмы во время производственного процесса, внезапное профессиональное заболевание, возникновение проблем со здоровьем вследствие несчастного случая. Во всех этих ситуациях застрахованное лицо может претендовать на получение финансовой поддержки. Чтобы при наступлении таких рисков финансирование осуществлялось в полноценном формате, работодатель застрахованного лица, имеющий статус страхователя, обязан регулярно высчитывать из зарплаты своего сотрудника установленную сумму и перечислять ее в ФСС.

Размер взносов страхователя установлен федеральными законами и правовыми нормативами и составляет 5,1% от суммы единого социального налога.

Финансовая поддержка по этому виду социального страхования доступна застрахованному лицу независимо от места прописки, проживания или места фактического нахождения в момент возникновения страхового случая.

Обязательное страхование материнства

Еще один актуальный вид социального страхования – это финансовая поддержка будущих матерей и женщин, уже имеющих на воспитании детей. Этой категории застрахованных лиц начисляются пособия из средств соцстрахования, предназначенные для улучшения условий проживания, лечения и приобретения материальных ценностей, необходимых для ухода за детьми.

Страхование инвалидности

Эта категория может оцениваться как разновидность медицинского социального обязательного страхования. Выплата пособий и компенсаций проводится на разных этапах – в период прохождения стационарного обследования, во время временного пребывания на группе инвалидности.

Социальный фонд осуществляет выплаты и инвалидам, получившим травмы в результате участия в боевых действиях.

Социальная поддержка многодетных и малообеспеченных семей

Эта отдельная категория граждан, в силу обстоятельств лишенная возможности обеспечивать себя и своих детей, также может рассчитывать на государственную поддержку из средств социального фонда. Законом установлены условия получения таких пособий, и многие семьи, имеющие доход ниже прожиточного минимума, могут получать регулярные выплаты для стабилизации своего финансового положения.

Выплаты социальных пособий по безработице

Проблема трудоустройства могла бы оставить за гранью бедности многих граждан, если бы они не получали денежной поддержки в формате пособий по безработице. Этот важный вид социального страхования особенно актуален в последнее время, когда экономический спад в стране лишил постоянного места работы многих граждан.

Понятие страхования

Страхование – процесс взаимоотношений страховщика и страхователя, в котором одна из сторон берет на себя функцию возмещения рисков, а второй участник заблаговременно оплачивает взносы для создания страхового фонда. Один из вариантов – накопительное страхование, при котором страховые взносы накапливаются, а затем, по достижении граничного срока (например, определенного возраста), возвращаются страхователю.

В мировой и российской практике используются различные виды страхования и возмещения понесенных потерь:

  • первый риск, при котором страхователю возмещается вся сумма внесенных страховых взносов, не превышающая величину ущерба;
  • пропорциональные выплаты на условии франшизы, при которых возмещение производится частично, начиная с определенной суммы потерь.

Страхователь самостоятельно выбирает вариант выплат, с учетом вероятности рисков и стоимости страховки.

Все отношения в сфере оформляются договорами с указанием:

  • порядка выплаты;
  • полного перечня страховых случаев;
  • общей суммы;
  • срока действия;
  • периодичности и размеров страховых взносов;
  • дополнительных условий (франшизы, наследования, перехода прав и так далее).

Прежде чем заключать договор страхования, необходимо ориентироваться в видах и возможностях системы.

Для чего необходимо страхование

Страхование известно во всем мире. Первоначально участниками системы были наиболее рискованные виды предпринимательства, такие как морская торговля.

Цели страхования в РФ направлены на защиту интересов людей и предприятий, связанных с их имуществом, здоровьем или жизнью.

Если существует риск гибели или повреждения имущества при определенных, наиболее вероятных обстоятельствах, то заблаговременно заключается договор с компанией страховщиком и перечисляются однократные или регулярные взносы.

В случае потери объектов собственности, повреждения или их разрушения, т.е. наступления страхового случая, страховщик выплачивает определенную сумму, позволяющую восстановить, отремонтировать или купить новое имущество.

Цель страхования здоровья – возместить убытки человека в результате потери трудоспособности или оплатить лечение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *